Kredit Usaha Rakyat (KUR) menjadi andalan bagi banyak UMKM dalam memperoleh modal usaha.
Salah satu daya tarik utama KUR adalah suku bunganya yang rendah.
Namun, sebelum mengajukan KUR, penting bagi calon debitur untuk memahami perhitungan bunga dan angsuran KUR agar dapat merencanakan keuangan dengan cermat dan memilih skema angsuran yang sesuai dengan kemampuan.
Artikel ini akan membahas secara lengkap tentang bunga dan angsuran KUR, meliputi suku bunga per jenis KUR dan bank penyalur, faktor-faktor yang memengaruhi suku bunga, simulasi perhitungan angsuran, kalkulator angsuran, tabel angsuran, serta tips memilih skema angsuran yang tepat.
Suku Bunga KUR per Jenis KUR dan Bank Penyalur
Pemerintah menetapkan suku bunga KUR sebesar 6% efektif per tahun.
Namun, suku bunga ini dapat bervariasi tergantung pada jenis KUR dan kebijakan dan persyaratan masing-masing bank penyalur.
Berikut adalah suku bunga KUR per jenis KUR:
- KUR Super Mikro: 6% efektif per tahun
- KUR Mikro: 6% efektif per tahun
- KUR Kecil: 6% efektif per tahun
- KUR TKI: 6% efektif per tahun
Meskipun pemerintah menetapkan suku bunga KUR, beberapa bank penyalur mungkin menawarkan suku bunga yang sedikit berbeda atau memberikan diskon suku bunga pada kondisi tertentu.
Calon debitur disarankan untuk menghubungi bank penyalur KUR yang dipilih untuk mendapatkan informasi terkini mengenai suku bunga.
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga KUR
- Kebijakan pemerintah: Pemerintah dapat menyesuaikan suku bunga KUR sesuai dengan kondisi ekonomi nasional.
- Jenis KUR: Suku bunga KUR dapat berbeda untuk setiap jenis KUR.
- Kebijakan bank penyalur: Bank penyalur dapat menetapkan suku bunga yang sedikit berbeda atau memberikan diskon suku bunga.
- Riwayat kredit debitur: Debitur dengan riwayat kredit yang baik berpeluang mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.
- Jangka waktu pinjaman: Pinjaman dengan jangka waktu yang lebih panjang mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi.
Simulasi Perhitungan Angsuran KUR
Untuk menghitung angsuran KUR, Anda dapat menggunakan rumus berikut:
Angsuran = (Pokok Pinjaman + (Pokok Pinjaman x Suku Bunga x Jangka Waktu)) / Jangka Waktu
Contoh:
Anda mengajukan KUR Mikro sebesar Rp20 juta dengan suku bunga 6% per tahun dan jangka waktu 3 tahun (36 bulan).
Angsuran = (Rp20.000.000 + (Rp20.000.000 x 6% x 3)) / 36
Angsuran = (Rp20.000.000 + Rp3.600.000) / 36
Angsuran = Rp23.600.000 / 36
Angsuran = Rp655.556 per bulan
Kalkulator Angsuran KUR
Beberapa bank penyalur KUR menyediakan kalkulator angsuran KUR di website resmi mereka.
Anda dapat menggunakan kalkulator ini untuk menghitung simulasi angsuran dengan mudah dan cepat.
Cukup masukkan jumlah pinjaman, jangka waktu, dan suku bunga, maka kalkulator akan menghitung besar angsuran per bulan.
Tabel Angsuran KUR
Selain kalkulator, beberapa bank juga menyediakan tabel angsuran KUR.
Tabel ini menampilkan besar angsuran per bulan untuk berbagai jumlah pinjaman dan jangka waktu.
Anda dapat menggunakan tabel ini sebagai referensi untuk merencanakan kemampuan angsuran Anda.
Tips Memilih Skema Angsuran KUR yang Tepat
- Hitung kemampuan angsuran Anda. Pastikan besar angsuran sesuai dengan kemampuan keuangan Anda.
- Pertimbangkan jangka waktu pinjaman. Jangka waktu yang lebih panjang akan menghasilkan angsuran yang lebih kecil, tetapi total bunga yang dibayarkan akan lebih besar.
- Pilih skema angsuran yang sesuai dengan arus kas usaha Anda. Jika arus kas usaha Anda stabil, Anda dapat memilih skema angsuran tetap. Jika arus kas berfluktuasi, Anda dapat memilih skema angsuran menurun.
- Konsultasikan dengan petugas bank untuk mendapatkan rekomendasi skema angsuran yang tepat.
FAQ tentang Bunga dan Angsuran KUR
Apakah suku bunga KUR tetap sama selama masa pinjaman?
Ya, suku bunga KUR tetap sama selama masa pinjaman.
Bagaimana cara menghitung total bunga yang harus dibayarkan?
Total bunga dapat dihitung dengan rumus: Total Bunga = (Angsuran x Jangka Waktu) – Pokok Pinjaman
Apakah saya bisa melunasi KUR sebelum jangka waktu berakhir?
Ya, Anda bisa melunasi KUR sebelum jangka waktu berakhir. Namun, beberapa bank mungkin mengenakan denda pelunasan dipercepat.
Di mana saya bisa mendapatkan informasi terkini tentang suku bunga KUR?
Anda dapat menghubungi bank penyalur KUR atau mengunjungi website resmi KUR.
Kesimpulan dan Rangkuman
- Suku bunga KUR: Ditetapkan oleh pemerintah sebesar 6% efektif per tahun, namun dapat bervariasi.
- Faktor yang memengaruhi suku bunga: Jenis KUR, kebijakan bank, riwayat kredit, dan jangka waktu pinjaman.
- Perhitungan angsuran: Dapat dilakukan secara manual atau menggunakan kalkulator/tabel angsuran.
- Tips memilih skema angsuran: Hitung kemampuan angsuran, pertimbangkan jangka waktu, dan sesuaikan dengan arus kas usaha.