Kredit Usaha Rakyat (KUR): Angin Segar bagi Masyarakat
KUR Merupakan Kebijakan Pemerintah Yang Membuat Angin Segar Oleh Masyarakat Khususnya – Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan program pemerintah yang telah memberikan dampak signifikan bagi perekonomian Indonesia, khususnya bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Program ini bukan sekadar pinjaman modal, melainkan sebuah jembatan menuju kemandirian ekonomi bagi jutaan masyarakat Indonesia. KUR telah menjadi katalis pertumbuhan ekonomi, memberdayakan masyarakat, dan mendorong terciptanya lapangan kerja baru.
KUR dirancang untuk memberikan akses pembiayaan yang mudah dan terjangkau bagi pelaku UMKM yang selama ini kesulitan mendapatkan pinjaman dari lembaga keuangan konvensional. Tujuan utamanya adalah untuk meningkatkan daya saing UMKM, mendorong pertumbuhan ekonomi, dan mengurangi angka kemiskinan. Dengan suku bunga yang relatif rendah dan persyaratan yang sederhana, KUR menjadi solusi bagi para pengusaha kecil yang memiliki ide dan semangat, namun terkendala oleh modal.
Kebijakan Kredit Usaha Rakyat (KUR) pemerintah telah memberikan angin segar bagi masyarakat, khususnya pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Akses permodalan yang lebih mudah melalui skema KUR telah mendorong pertumbuhan ekonomi di berbagai sektor. Namun, penting untuk memahami persyaratan yang berlaku, terutama bagi sektor jasa. Untuk mengetahui secara pasti apakah terdapat persyaratan khusus untuk KUR Jasa di sektor tertentu, misalnya jasa transportasi atau jasa konsultan, silakan merujuk pada informasi lengkapnya di Apakah Ada Persyaratan Khusus Untuk KUR Jasa Di Sektor Tertentu Misalnya Jasa Transportasi Atau Jasa Konsultan.
Dengan memahami persyaratan tersebut, UMKM dapat lebih optimal memanfaatkan program KUR dan berkontribusi pada peningkatan perekonomian nasional.
Dampak Positif KUR terhadap UMKM
KUR telah memberikan angin segar bagi jutaan pelaku UMKM di seluruh Indonesia. Program ini telah membantu mereka mengembangkan usaha, meningkatkan pendapatan, dan menciptakan lapangan kerja baru. Akses terhadap modal yang mudah dan terjangkau memungkinkan para pelaku UMKM untuk memperluas bisnis mereka, meningkatkan kualitas produk, dan mengembangkan inovasi. Dengan demikian, KUR tidak hanya membantu meningkatkan taraf hidup pelaku UMKM, tetapi juga berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi nasional.
Kebijakan Kredit Usaha Rakyat (KUR) pemerintah memang memberikan angin segar bagi masyarakat, khususnya para pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Akses permodalan yang lebih mudah ini mendorong pertumbuhan ekonomi. Namun, perlu kejelasan terkait beberapa skema, misalnya apakah KUR TKI bisa digunakan untuk semua jenis pekerjaan di luar negeri, seperti yang dijelaskan pada laman ini: Apakah KUR TKI Bisa Digunakan Untuk Semua Jenis Pekerjaan Di Luar Negeri.
Pemahaman yang komprehensif mengenai persyaratan dan batasan KUR sangat penting agar program ini dapat dimanfaatkan secara optimal dan berkontribusi pada peningkatan kesejahteraan masyarakat. Dengan demikian, KUR tetap menjadi kebijakan pemerintah yang efektif dalam mendorong pertumbuhan ekonomi berbasis UMKM.
Contoh Keberhasilan Penerima KUR, KUR Merupakan Kebijakan Pemerintah Yang Membuat Angin Segar Oleh Masyarakat Khususnya
Ibu Ani, seorang pengrajin batik di Yogyakarta, misalnya, dulunya hanya mampu memproduksi batik dalam jumlah terbatas. Setelah mendapatkan pinjaman KUR, ia mampu membeli mesin jahit baru dan memperluas usahanya. Produksi batiknya meningkat pesat, omsetnya pun bertambah signifikan, dan ia bahkan mampu mempekerjakan beberapa tetangganya. Kisah Ibu Ani ini merupakan salah satu dari sekian banyak contoh keberhasilan masyarakat yang telah mendapatkan manfaat dari program KUR.
Kebijakan pemerintah berupa Kredit Usaha Rakyat (KUR) telah memberikan angin segar bagi masyarakat, khususnya pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Akses permodalan yang lebih mudah melalui skema KUR telah mendorong pertumbuhan ekonomi. Namun, keberhasilan pengajuan KUR juga bergantung pada pemahaman prosedur yang tepat. Untuk itu, penting bagi calon debitur untuk mengetahui informasi lengkap, termasuk layanan konsultasi yang tersedia.
Pertanyaan mengenai aksesibilitas konsultasi, misalnya, dapat dijawab melalui sumber terpercaya seperti laman ini: Apakah Ada Konsultasi Gratis Untuk Pengajuan KUR BRI. Dengan demikian, kesuksesan program KUR dapat dioptimalkan dan manfaatnya dirasakan secara maksimal oleh masyarakat. Hal ini kembali menegaskan peran vital KUR sebagai kebijakan pemerintah yang mendorong kemajuan ekonomi.
Perbandingan Dampak KUR Sebelum dan Sesudah Implementasi
| Tahun | Jumlah Penerima KUR | Nilai Pinjaman (Miliar Rupiah) | Dampak Ekonomi |
|---|---|---|---|
| 2015 (Sebelum Implementasi Masif) | Data Terbatas | Data Terbatas | Pertumbuhan UMKM terbatas, akses permodalan sulit |
| 2022 (Setelah Implementasi Masif) | Juataan Penerima | Ratusan Triliun Rupiah | Peningkatan signifikan jumlah UMKM, peningkatan pendapatan, penciptaan lapangan kerja |
Catatan: Data di atas merupakan gambaran umum dan dapat bervariasi tergantung sumber data.
Sektor Ekonomi yang Terbantu oleh KUR
Program KUR telah memberikan dampak positif pada berbagai sektor ekonomi. Namun, beberapa sektor menunjukkan pertumbuhan yang lebih signifikan, seperti sektor pertanian, perikanan, perdagangan, dan industri kecil. Hal ini menunjukkan bahwa KUR efektif dalam mendorong pertumbuhan ekonomi di berbagai sektor dan membantu masyarakat untuk meningkatkan kesejahteraan mereka.
- Pertanian: KUR membantu petani untuk meningkatkan produktivitas, membeli bibit unggul, dan mengembangkan teknologi pertanian modern.
- Perikanan: KUR membantu nelayan untuk memperbaiki perahu dan alat tangkap, serta meningkatkan kualitas hasil tangkapan.
- Perdagangan: KUR membantu pedagang untuk memperluas usaha, meningkatkan stok barang, dan meningkatkan kualitas pelayanan.
- Industri Kecil: KUR membantu industri kecil untuk meningkatkan kapasitas produksi, mengembangkan inovasi produk, dan meningkatkan kualitas produk.
Mekanisme dan Persyaratan KUR
Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) telah menjadi angin segar bagi banyak pelaku usaha di Indonesia. Akses permodalan yang mudah dan bunga yang relatif rendah telah mendorong pertumbuhan ekonomi mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Memahami mekanisme dan persyaratan KUR merupakan kunci keberhasilan dalam mengajukan dan mendapatkan pinjaman ini. Berikut uraian detailnya.
Proses pengajuan KUR melibatkan beberapa tahapan, dari persiapan dokumen hingga pencairan dana. Keberhasilan pengajuan sangat bergantung pada kelengkapan dokumen dan pemenuhan persyaratan yang ditetapkan oleh bank penyalur. Perbedaan persyaratan antar bank juga perlu diperhatikan agar proses pengajuan berjalan lancar.
Kebijakan Kredit Usaha Rakyat (KUR) pemerintah telah memberikan angin segar bagi masyarakat, khususnya pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Akses permodalan yang lebih mudah melalui skema KUR telah mendorong pertumbuhan ekonomi di berbagai sektor. Namun, penting untuk memahami persyaratan yang berlaku, terutama bagi sektor jasa. Untuk mengetahui secara pasti apakah terdapat persyaratan khusus untuk KUR Jasa di sektor tertentu, misalnya jasa transportasi atau jasa konsultan, silakan merujuk pada informasi lengkapnya di Apakah Ada Persyaratan Khusus Untuk KUR Jasa Di Sektor Tertentu Misalnya Jasa Transportasi Atau Jasa Konsultan.
Dengan memahami persyaratan tersebut, UMKM dapat lebih optimal memanfaatkan program KUR dan berkontribusi pada peningkatan perekonomian nasional.
Persyaratan Umum Calon Penerima KUR
Secara umum, calon penerima KUR harus memenuhi beberapa persyaratan utama. Persyaratan ini bertujuan untuk memastikan bahwa pinjaman tersebut akan digunakan secara produktif dan mampu dikembalikan sesuai jangka waktu yang disepakati. Kejelasan dan kepatuhan terhadap persyaratan ini akan mempermudah proses pengajuan dan meningkatkan peluang persetujuan.
- Memiliki usaha produktif yang telah berjalan minimal 6 bulan.
- Memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK).
- Memiliki Kartu Keluarga (KK).
- Memiliki Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau dokumen usaha lainnya yang relevan.
- Tidak sedang menerima kredit dari program KUR lainnya.
Perbandingan Persyaratan KUR Antar Bank Penyalur
Meskipun persyaratan umum KUR relatif sama, beberapa bank penyalur mungkin memiliki persyaratan tambahan atau perbedaan dalam hal besaran plafon pinjaman, jangka waktu, dan agunan yang dibutuhkan. Perbandingan ini penting untuk memilih bank yang paling sesuai dengan kebutuhan dan kondisi usaha Anda.
| Bank | Plafon Maksimal | Jangka Waktu | Agunan | Persyaratan Tambahan |
|---|---|---|---|---|
| Bank A | Rp 500.000.000 | Maksimal 5 tahun | Beragam, tergantung plafon | Contoh: Memiliki rekening aktif di Bank A selama minimal 6 bulan |
| Bank B | Rp 100.000.000 | Maksimal 3 tahun | Jaminan usaha atau agunan lain | Contoh: Memiliki histori transaksi yang baik |
| Bank C | Rp 250.000.000 | Maksimal 4 tahun | Agunan sesuai kebijakan Bank | Contoh: Memiliki NPWP |
Catatan: Informasi di atas merupakan contoh dan dapat berbeda di setiap bank dan periode waktu. Sebaiknya konfirmasi langsung ke bank terkait untuk informasi terbaru.
Kebijakan Kredit Usaha Rakyat (KUR) pemerintah terbukti memberikan dampak positif bagi perekonomian masyarakat, khususnya Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Akses permodalan yang lebih mudah melalui skema KUR telah mendorong pertumbuhan ekonomi dan peningkatan kesejahteraan. Pertanyaan yang sering muncul terkait keberlanjutan program ini adalah mengenai pencairan dana KUR di tahun mendatang; untuk informasi lebih lanjut mengenai pencairan dana tersebut, silakan kunjungi Kapan Dana KUR 2025 Keluar.
Dengan demikian, keberhasilan program KUR menunjukkan komitmen pemerintah dalam memberdayakan UMKM dan mendorong pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.
Simulasi Perhitungan Cicilan KUR
Perhitungan cicilan KUR dipengaruhi oleh besarnya pinjaman, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Berikut contoh simulasi perhitungan cicilan KUR dengan suku bunga 6% per tahun:
| Nominal Pinjaman | Jangka Waktu (Bulan) | Cicilan Per Bulan (Estimasi) |
|---|---|---|
| Rp 10.000.000 | 12 | Rp 870.000 |
| Rp 10.000.000 | 24 | Rp 450.000 |
| Rp 50.000.000 | 36 | Rp 1.600.000 |
Catatan: Simulasi ini hanya sebagai contoh dan tidak termasuk biaya administrasi dan asuransi. Besaran cicilan sebenarnya dapat berbeda tergantung kebijakan bank.
Langkah-langkah Pengajuan KUR dan Dokumen yang Dibutuhkan
Proses pengajuan KUR relatif mudah, namun tetap memerlukan persiapan yang matang. Berikut langkah-langkah umum dan contoh dokumen yang dibutuhkan:
- Kumpulkan Dokumen: Siapkan KTP, KK, SIUP/izin usaha, bukti kepemilikan usaha (jika ada), dan dokumen pendukung lainnya sesuai persyaratan bank.
- Ajukan Permohonan: Kunjungi kantor cabang bank penyalur KUR terdekat dan ajukan permohonan pinjaman secara langsung.
- Verifikasi Dokumen: Bank akan memverifikasi kelengkapan dan keabsahan dokumen yang diajukan.
- Penilaian Kredit: Bank akan melakukan penilaian terhadap usaha dan kemampuan Anda dalam mengembalikan pinjaman.
- Pencairan Dana: Jika permohonan disetujui, dana KUR akan dicairkan ke rekening Anda.
Contoh dokumen pendukung dapat berupa fotokopi bukti transaksi usaha, laporan keuangan, dan surat keterangan domisili. Pastikan semua dokumen lengkap dan akurat untuk mempercepat proses pengajuan.
Tantangan dan Solusi dalam Implementasi KUR
Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) telah menjadi angin segar bagi banyak masyarakat Indonesia, terutama pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Namun, perjalanan menuju keberhasilan program ini tidaklah tanpa tantangan. Implementasi KUR di lapangan menghadapi berbagai kendala yang perlu diatasi agar manfaatnya dapat dirasakan secara merata oleh seluruh lapisan masyarakat.
Kendala Aksesibilitas KUR di Daerah Terpencil
Salah satu tantangan terbesar dalam implementasi KUR adalah aksesibilitas. Masyarakat di daerah terpencil seringkali menghadapi kesulitan untuk mengakses informasi dan layanan perbankan yang diperlukan untuk mengajukan KUR. Jarak geografis yang jauh, infrastruktur yang kurang memadai, dan minimnya literasi digital menjadi penghalang utama. Kurangnya sosialisasi program KUR di daerah-daerah tersebut juga memperparah situasi. Akibatnya, potensi ekonomi di daerah terpencil belum tergali secara optimal.
Peningkatan Literasi Keuangan Masyarakat Terkait KUR
Rendahnya literasi keuangan juga menjadi faktor penghambat keberhasilan program KUR. Banyak masyarakat yang belum memahami secara detail tentang mekanisme pengajuan, persyaratan, dan konsekuensi dari pinjaman KUR. Kurangnya pemahaman ini dapat menyebabkan kesalahan dalam pengelolaan dana KUR, bahkan berujung pada gagal bayar. Oleh karena itu, upaya peningkatan literasi keuangan menjadi sangat krusial.
- Penyediaan informasi KUR yang mudah dipahami dan diakses melalui berbagai media, seperti brosur, website, dan video edukatif.
- Pelatihan dan workshop tentang pengelolaan keuangan bagi calon debitur KUR.
- Kerjasama dengan lembaga pendidikan dan komunitas lokal untuk mensosialisasikan program KUR.
Program Edukasi yang Efektif untuk KUR
Program edukasi yang efektif harus dirancang secara terstruktur dan komprehensif. Program ini tidak hanya berfokus pada informasi teknis tentang KUR, tetapi juga mencakup aspek-aspek penting lainnya seperti perencanaan bisnis, manajemen keuangan, dan pemasaran produk. Metode penyampaian informasi juga perlu disesuaikan dengan karakteristik dan tingkat pendidikan masyarakat sasaran. Penggunaan bahasa yang sederhana, contoh kasus yang relevan, dan metode interaktif akan meningkatkan efektivitas program edukasi.
- Pengembangan modul pelatihan yang disesuaikan dengan kebutuhan dan karakteristik masing-masing daerah.
- Penggunaan media visual dan audio yang menarik untuk memudahkan pemahaman materi.
- Pemantauan dan evaluasi berkala untuk memastikan efektivitas program edukasi.
Testimoni Keberhasilan dan Tantangan KUR
“Program KUR telah membantu banyak UMKM berkembang, namun tantangan aksesibilitas di daerah terpencil masih menjadi pekerjaan rumah kita bersama. Sosialisasi yang intensif dan kolaborasi antar stakeholder menjadi kunci keberhasilan program ini ke depannya.” – Bapak Budi, Kepala Dinas Koperasi dan UMKM Kabupaten X.
Studi Kasus Keberhasilan Penerima KUR: KUR Merupakan Kebijakan Pemerintah Yang Membuat Angin Segar Oleh Masyarakat Khususnya
Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) telah menjadi angin segar bagi banyak pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia. Berkat akses permodalan yang mudah dan terjangkau, UMKM mampu mengembangkan usahanya, meningkatkan pendapatan, dan berkontribusi pada perekonomian nasional. Berikut ini adalah studi kasus yang menggambarkan keberhasilan seorang penerima KUR dalam mengembangkan bisnisnya.
Keberhasilan Ibu Ani dalam Mengelola Usaha Kue Tradisional
Ibu Ani, seorang perempuan berusia 45 tahun, telah menjalankan usaha pembuatan kue tradisional selama lebih dari 10 tahun. Awalnya, usahanya berjalan sederhana dengan modal terbatas dan pemasaran yang masih sangat lokal. Pendapatan yang diperoleh pun hanya cukup untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari. Namun, segalanya berubah setelah Ibu Ani mendapatkan akses KUR.
Dampak KUR terhadap Usaha Ibu Ani
Dengan bantuan KUR sebesar Rp 50 juta, Ibu Ani mampu meningkatkan kapasitas produksinya. Ia membeli mesin pembuat kue modern yang lebih efisien, sehingga mampu memproduksi kue dalam jumlah yang lebih besar dan dengan kualitas yang lebih terjaga. Selain itu, Ibu Ani juga memanfaatkan sebagian dana KUR untuk mengembangkan pemasaran usahanya. Ia mulai aktif memasarkan produknya secara online melalui media sosial dan marketplace, serta menjalin kerjasama dengan beberapa toko kue di daerahnya.
Peningkatan Pendapatan dan Kualitas Hidup
Berkat pengembangan usaha yang terarah, pendapatan Ibu Ani meningkat secara signifikan. Dari sebelumnya hanya mampu menghasilkan Rp 2 juta per bulan, kini pendapatannya mencapai Rp 5 juta per bulan. Peningkatan pendapatan ini berdampak positif pada kualitas hidupnya dan keluarganya. Ibu Ani mampu menyekolahkan anak-anaknya hingga perguruan tinggi, memperbaiki rumahnya, dan meningkatkan taraf hidup keluarganya.
Dampak Positif terhadap Perekonomian Sekitar
Keberhasilan usaha Ibu Ani juga memberikan dampak positif bagi perekonomian masyarakat di sekitarnya. Ia kini mampu menyerap tenaga kerja, dengan mempekerjakan beberapa warga sekitar sebagai asisten pembuat kue dan pengemas. Hal ini turut berkontribusi pada penurunan angka pengangguran dan peningkatan pendapatan masyarakat di lingkungan tempat tinggalnya.
Pelajaran Berharga dari Keberhasilan Ibu Ani
- Perencanaan bisnis yang matang sangat penting dalam mengajukan dan memanfaatkan KUR.
- Keberanian untuk berinovasi dan mengembangkan usaha sangat krusial untuk mencapai kesuksesan.
- Pemanfaatan teknologi dan strategi pemasaran yang tepat dapat meningkatkan jangkauan pasar dan pendapatan.
- Ketekunan dan kerja keras merupakan kunci utama dalam meraih keberhasilan usaha.
Peran Pemerintah dalam Pengembangan KUR
Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) telah menjadi angin segar bagi perekonomian Indonesia, khususnya bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Keberhasilan program ini tak lepas dari peran aktif pemerintah dalam merancang, mendukung, dan mengembangkannya. Pemerintah berperan sebagai katalis, mendorong pertumbuhan ekonomi dari bawah dengan memberikan akses permodalan yang mudah dan terjangkau bagi para pejuang ekonomi di negeri ini.
Dukungan dan Pengembangan Program KUR oleh Pemerintah
Pemerintah berperan signifikan dalam mendukung dan mengembangkan program KUR melalui berbagai kebijakan fiskal dan moneter. Hal ini mencakup penetapan suku bunga rendah, penjaminan kredit, serta penyederhanaan prosedur pengajuan. Komitmen pemerintah dalam mengalokasikan anggaran yang cukup setiap tahunnya juga menjadi kunci keberhasilan program ini. Dengan demikian, KUR dapat menjangkau lebih banyak UMKM dan mendorong pertumbuhan ekonomi yang inklusif.
Kebijakan Pemerintah yang Mendukung Keberhasilan KUR
Berbagai kebijakan pemerintah telah dirancang secara strategis untuk memastikan keberhasilan program KUR. Salah satu contohnya adalah kebijakan penjaminan kredit melalui lembaga penjamin kredit, yang mengurangi risiko bagi perbankan dalam menyalurkan KUR. Selain itu, pemerintah juga secara aktif melakukan sosialisasi dan edukasi kepada masyarakat tentang manfaat dan cara mengakses KUR. Program pelatihan dan pendampingan bagi debitur KUR juga turut mendukung keberhasilan program ini.
Lembaga Pemerintah yang Terlibat dalam Pengelolaan dan Penyaluran KUR
Beberapa lembaga pemerintah memainkan peran penting dalam pengelolaan dan penyaluran KUR. Kementerian Koperasi dan UKM berperan sebagai pengarah kebijakan dan pengawas program. Kementerian Keuangan berperan dalam penyediaan anggaran dan pengaturan kebijakan fiskal yang mendukung program KUR. Bank Indonesia (BI) turut berperan dalam pengaturan moneter yang menunjang kelancaran penyaluran KUR. Selain itu, perbankan baik BUMN maupun swasta menjadi ujung tombak dalam penyaluran KUR kepada para pelaku UMKM.
Strategi Pemerintah untuk Meningkatkan Akses dan Jangkauan KUR
Pemerintah terus berupaya meningkatkan akses dan jangkauan KUR melalui berbagai strategi. Digitalisasi proses pengajuan KUR menjadi salah satu fokus utama, memudahkan akses bagi UMKM di daerah terpencil sekalipun. Peningkatan literasi keuangan bagi masyarakat juga menjadi kunci agar program KUR dapat dimanfaatkan secara optimal. Pemerintah juga terus berupaya memperluas kemitraan dengan berbagai lembaga keuangan untuk memperluas jangkauan penyaluran KUR.
Rekomendasi Kebijakan Pemerintah untuk Meningkatkan Efektivitas KUR
Untuk meningkatkan efektivitas program KUR di masa mendatang, beberapa rekomendasi kebijakan dapat dipertimbangkan. Pertama, perluasan akses KUR bagi sektor-sektor ekonomi tertentu yang memiliki potensi besar, seperti sektor pertanian dan pariwisata. Kedua, peningkatan kualitas pendampingan dan pelatihan bagi debitur KUR agar mampu mengelola usaha dengan lebih baik. Ketiga, perlu adanya evaluasi dan monitoring yang berkelanjutan untuk mengidentifikasi kendala dan tantangan dalam implementasi KUR. Keempat, perlu adanya inovasi dalam produk dan layanan KUR agar lebih sesuai dengan kebutuhan UMKM. Kelima, perlu adanya sistem pengawasan yang lebih ketat untuk mencegah penyalahgunaan KUR.
- Perluasan akses KUR ke sektor-sektor ekonomi spesifik.
- Peningkatan kualitas pelatihan dan pendampingan bagi debitur.
- Evaluasi dan monitoring berkelanjutan untuk mengidentifikasi kendala.
- Inovasi produk dan layanan KUR yang lebih responsif terhadap kebutuhan UMKM.
- Penguatan sistem pengawasan untuk mencegah penyalahgunaan KUR.