KUR Bank Mandiri 2024 Binjai Solusi UMKM

KUR Bank Mandiri 2024 Binjai

KUR Bank Mandiri 2024 Binjai – KUR Bank Mandiri merupakan program Kredit Usaha Rakyat yang dirancang untuk membantu para pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia, termasuk di Kota Binjai, dalam mengembangkan bisnis mereka. KUR ini menawarkan berbagai manfaat, mulai dari suku bunga yang kompetitif hingga proses pengajuan yang relatif mudah. Meskipun data statistik penyaluran KUR Bank Mandiri di Binjai untuk tahun 2024 belum tersedia secara publik pada saat penulisan artikel ini, diperkirakan program ini akan terus berperan penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi lokal dan pemberdayaan UMKM di wilayah tersebut. Program ini telah terbukti membantu banyak UMKM di Binjai untuk berkembang dan meningkatkan taraf hidup mereka.

Apabila menyelidiki panduan terperinci, lihat KUR BNI 2024 Yahukimo sekarang.

Bayangkan suasana ramai di Pasar Inpres Binjai, salah satu pusat perekonomian di kota tersebut. Para pedagang tampak bersemangat menata dagangan mereka, dari rempah-rempah hingga kain tradisional. Di antara mereka, banyak yang berhasil mengembangkan usaha mereka berkat bantuan KUR Bank Mandiri. Dengan modal tambahan yang diperoleh dari KUR, mereka mampu meningkatkan kualitas produk, memperluas jangkauan pemasaran, bahkan membuka cabang baru. Sukses mereka bukan hanya meningkatkan pendapatan pribadi, tetapi juga berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi lokal dan menciptakan lapangan kerja baru. Keramaian dan kesuksesan tersebut merupakan gambaran nyata dari dampak positif KUR Bank Mandiri bagi UMKM di Binjai.

Perluas pemahaman Kamu mengenai KUR BNI 2024 Buol dengan resor yang kami tawarkan.

Artikel ini ditujukan khusus bagi para pelaku UMKM di Binjai yang sedang merencanakan atau mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman KUR Bank Mandiri pada tahun 2024. Informasi yang disajikan bertujuan untuk memberikan panduan dan pemahaman yang komprehensif mengenai program ini, sehingga Anda dapat mengambil keputusan yang tepat dalam mengembangkan usaha Anda.

Syarat dan Ketentuan KUR Bank Mandiri

Sebelum mengajukan pinjaman, penting untuk memahami persyaratan dan ketentuan yang berlaku. Persyaratan ini bertujuan untuk memastikan bahwa program KUR Bank Mandiri dapat disalurkan secara efektif dan bertanggung jawab. Berikut beberapa poin penting yang perlu diperhatikan:

• Memiliki usaha produktif yang sudah berjalan minimal 6 bulan.
• Memenuhi kriteria UMKM yang ditetapkan oleh Bank Mandiri.
• Memiliki agunan atau jaminan yang sesuai dengan ketentuan.
• Memiliki dokumen persyaratan yang lengkap dan valid.

Proses Pengajuan KUR Bank Mandiri

Proses pengajuan KUR Bank Mandiri dirancang untuk memudahkan para pelaku UMKM. Meskipun demikian, memahami alur prosesnya akan membantu Anda mempersiapkan diri dengan lebih baik. Berikut tahapan umum yang perlu Anda lalui:

1. Mengumpulkan dokumen persyaratan yang dibutuhkan.
2. Mengajukan permohonan KUR Bank Mandiri melalui kantor cabang terdekat.
3. Menunggu proses verifikasi dan validasi data oleh pihak Bank Mandiri.
4. Menandatangani perjanjian kredit jika permohonan disetujui.
5. Menerima pencairan dana KUR.

Besaran Pinjaman dan Suku Bunga

Besaran pinjaman dan suku bunga KUR Bank Mandiri dapat bervariasi tergantung pada beberapa faktor, termasuk jenis usaha, nilai agunan, dan riwayat kredit pemohon. Untuk informasi lebih detail mengenai besaran pinjaman dan suku bunga yang berlaku di tahun 2024, sebaiknya Anda menghubungi langsung kantor cabang Bank Mandiri terdekat di Binjai atau mengunjungi website resmi Bank Mandiri.

Jenis-jenis KUR Bank Mandiri di Binjai

Bank Mandiri menawarkan beberapa jenis Kredit Usaha Rakyat (KUR) di Binjai untuk mendukung para pelaku usaha kecil dan menengah. Pilihan jenis KUR yang tepat akan bergantung pada kebutuhan dan skala usaha Anda. Berikut penjelasan detail mengenai jenis-jenis KUR Bank Mandiri yang tersedia di Binjai pada tahun 2024, beserta persyaratan dan keuntungan masing-masing.

Jenis-jenis KUR Bank Mandiri di Binjai Tahun 2024

Meskipun detail persyaratan dan suku bunga dapat berubah, secara umum Bank Mandiri di Binjai menyediakan beberapa jenis KUR, diantaranya KUR Mikro, KUR Kecil, dan mungkin KUR Super Mikro (tergantung kebijakan Bank Mandiri). Perbedaan utama terletak pada plafon pinjaman, jangka waktu, dan persyaratan khusus yang dibutuhkan.

Jenis KUR	Plafon Pinjaman (Perkiraan)	Jangka Waktu (Perkiraan)	Persyaratan Khusus
KUR Mikro	Rp 50.000.000 – Rp 100.000.000	Maksimal 3 tahun	Agunan/Jaminan mungkin tidak diperlukan, tetapi bisa berupa BPKB kendaraan atau sertifikat tanah. Persyaratan administrasi lebih sederhana.
KUR Kecil	Rp 100.000.000 – Rp 500.000.000	Maksimal 5 tahun	Membutuhkan agunan/jaminan yang lebih kuat, seperti sertifikat tanah atau bangunan. Persyaratan administrasi lebih detail.
KUR Super Mikro (Jika Tersedia)	Rp 10.000.000 – Rp 50.000.000	Maksimal 3 tahun	Diperuntukkan bagi usaha mikro yang sangat kecil, dengan persyaratan yang lebih sederhana dan proses pengajuan yang lebih cepat. Mungkin tidak memerlukan agunan.

Perbedaan Persyaratan dan Keuntungan Setiap Jenis KUR

Perbedaan utama antar jenis KUR terletak pada plafon pinjaman, jangka waktu, dan persyaratan agunan. KUR Mikro dirancang untuk usaha mikro dengan kebutuhan modal yang relatif kecil dan proses yang lebih mudah. KUR Kecil ditujukan untuk usaha yang lebih besar dengan kebutuhan modal yang lebih tinggi, sehingga membutuhkan agunan yang lebih kuat. Sementara KUR Super Mikro, jika tersedia, menawarkan solusi bagi usaha mikro yang sangat kecil dengan aksesibilitas yang lebih tinggi.

Keuntungan dari setiap jenis KUR meliputi suku bunga yang relatif rendah dibandingkan dengan pinjaman konvensional, proses pengajuan yang relatif mudah dan cepat (tergantung jenis KUR dan kelengkapan dokumen), serta adanya bimbingan teknis dari pihak Bank Mandiri untuk membantu mengembangkan usaha.

Sebagai contoh, seorang pedagang kecil mungkin lebih cocok mengajukan KUR Mikro karena plafon yang lebih rendah sudah cukup untuk memenuhi kebutuhan modal usahanya. Sementara pemilik usaha skala menengah yang membutuhkan modal lebih besar dan memiliki aset sebagai jaminan, KUR Kecil menjadi pilihan yang lebih tepat. Sedangkan KUR Super Mikro, jika tersedia, dapat menjadi solusi ideal bagi usaha yang baru merintis dan belum memiliki banyak aset.

Syarat Pengajuan KUR Bank Mandiri di Binjai: KUR Bank Mandiri 2024 Binjai

Mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Mandiri di Binjai membutuhkan persiapan yang matang. Keberhasilan pengajuan sangat bergantung pada kelengkapan dokumen dan pemenuhan persyaratan yang telah ditetapkan. Berikut ini kami uraikan secara detail persyaratan pengajuan KUR Bank Mandiri di Binjai tahun 2024, baik untuk UMKM yang sudah berjalan maupun yang baru memulai usaha.

Persyaratan Pengajuan KUR Bank Mandiri di Binjai untuk UMKM yang Sudah Berjalan

Bagi pelaku UMKM yang sudah menjalankan usahanya, terdapat beberapa persyaratan yang perlu dipenuhi untuk mengajukan KUR Bank Mandiri di Binjai. Dokumen-dokumen yang dibutuhkan perlu disiapkan dengan lengkap dan akurat untuk mempercepat proses persetujuan.

• Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga
• Surat Keterangan Usaha (SKU) dari pemerintah setempat
• Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Surat Izin Usaha Industri (SIUI) jika diperlukan
• Laporan Keuangan Usaha minimal 6 bulan terakhir (Neraca dan Laporan Laba Rugi). Format laporan keuangan dapat berupa laporan sederhana, namun harus mencerminkan kondisi keuangan usaha secara akurat. Contoh: Laporan keuangan bisa berupa catatan transaksi penjualan dan pembelian yang tercatat secara rapi dan sistematis.
• Fotocopy NPWP
• Bukti kepemilikan tempat usaha (seperti sertifikat tanah, bukti sewa, atau bukti kepemilikan lainnya)
• Proposal usaha yang menjelaskan rencana pengembangan usaha ke depan

Persyaratan Pengajuan KUR Bank Mandiri di Binjai untuk UMKM yang Baru Memulai Usaha

Bagi UMKM yang baru memulai usaha, persyaratannya sedikit berbeda. Fokus utama terletak pada potensi usaha dan rencana bisnis yang diajukan.

• Fotokopi KTP dan Kartu Keluarga
• Surat Keterangan Usaha (SKU) dari pemerintah setempat
• Rencana Bisnis yang detail, termasuk analisis pasar, strategi pemasaran, dan proyeksi keuangan. Rencana bisnis ini harus menunjukkan potensi keberhasilan usaha dan kemampuan dalam mengembalikan pinjaman.
• Fotocopy NPWP (jika sudah memiliki)
• Surat keterangan domisili usaha
• Bukti kepemilikan tempat usaha (jika ada)
• Izin usaha lainnya jika diperlukan, disesuaikan dengan jenis usaha.

Dokumen Penting dan Format yang Disarankan

Kesuksesan pengajuan KUR Bank Mandiri sangat bergantung pada kelengkapan dan keakuratan dokumen yang diajukan. Berikut beberapa poin penting mengenai dokumen yang dibutuhkan:

• Pastikan semua dokumen difotokopi dengan jelas dan mudah dibaca.
• Usahakan dokumen disusun secara rapi dan terurut dalam map atau binder.
• Untuk laporan keuangan, disarankan menggunakan format standar akuntansi atau setidaknya format yang mudah dipahami dan terstruktur.
• Jika ada dokumen yang kurang jelas, sebaiknya dilengkapi dengan keterangan tambahan.

Melengkapi semua persyaratan dengan lengkap dan akurat sangat penting untuk memastikan proses pengajuan KUR Bank Mandiri berjalan lancar dan cepat. Ketidaklengkapan dokumen dapat menyebabkan penundaan atau bahkan penolakan pengajuan. Oleh karena itu, pastikan untuk memeriksa kembali seluruh dokumen sebelum diajukan.

Cara Pengajuan KUR Bank Mandiri di Binjai

Mengajukan KUR Bank Mandiri di Binjai pada tahun 2024 dapat dilakukan melalui dua jalur, yaitu secara online dan offline. Kedua metode ini memiliki alur dan persyaratan yang sedikit berbeda. Berikut penjelasan detail mengenai langkah-langkah pengajuannya.

Pengajuan KUR Bank Mandiri Secara Online, KUR Bank Mandiri 2024 Binjai

Pengajuan KUR Bank Mandiri secara online menawarkan kemudahan dan efisiensi waktu. Prosesnya dilakukan melalui website resmi Bank Mandiri, dengan mengikuti beberapa langkah yang terstruktur. Berikut uraian langkah-langkahnya beserta deskripsi antarmuka website yang akan Anda temui.

1. Akses Website Bank Mandiri: Anda akan diarahkan ke halaman utama website Bank Mandiri. Desainnya umumnya modern dan intuitif, dengan menu navigasi yang mudah ditemukan. Di halaman utama, biasanya terdapat banner atau menu khusus yang mengarah ke informasi dan formulir pengajuan KUR. Carilah menu tersebut, biasanya ditandai dengan kata kunci seperti “KUR”, “Kredit Usaha Rakyat”, atau sejenisnya.
2. Isi Formulir Permohonan: Setelah mengklik menu KUR, Anda akan diarahkan ke formulir permohonan online. Formulir ini akan meminta data diri Anda, data usaha, dan informasi keuangan lainnya. Antarmuka formulir umumnya terstruktur dengan jelas, setiap kolom diberi label yang mudah dipahami. Pastikan Anda mengisi semua kolom dengan data yang akurat dan lengkap.
3. Unggah Dokumen Pendukung: Setelah mengisi formulir, Anda perlu mengunggah dokumen-dokumen pendukung yang dibutuhkan, seperti KTP, KK, NPWP, dan dokumen usaha lainnya. Website biasanya menyediakan petunjuk mengenai jenis dan format dokumen yang diterima. Area unggah dokumen biasanya ditandai dengan jelas dan disertai petunjuk ukuran file maksimal.
4. Verifikasi dan Submit: Setelah semua data dan dokumen terisi dan terunggah, lakukan verifikasi ulang untuk memastikan keakuratan informasi. Setelah yakin, klik tombol “Submit” atau tombol sejenisnya untuk mengirimkan permohonan Anda. Sistem akan memproses permohonan Anda dan memberikan konfirmasi penerimaan.
5. Tindak Lanjut: Setelah pengajuan, Bank Mandiri akan menghubungi Anda untuk proses selanjutnya, seperti verifikasi data dan penjadwalan wawancara (jika diperlukan).

Pengajuan KUR Bank Mandiri Secara Offline

Pengajuan KUR Bank Mandiri secara offline dilakukan dengan mengunjungi langsung kantor cabang Bank Mandiri terdekat di Binjai. Proses ini melibatkan interaksi langsung dengan petugas Bank Mandiri. Berikut langkah-langkahnya:

1. Kunjungi Kantor Cabang: Kunjungi kantor cabang Bank Mandiri terdekat di Binjai yang melayani pengajuan KUR. Anda dapat mencari informasi lokasi cabang melalui website resmi Bank Mandiri atau aplikasi peta online.
2. Ambil Formulir dan Konsultasi: Di kantor cabang, mintalah formulir pengajuan KUR kepada petugas. Anda juga dapat berkonsultasi dengan petugas mengenai persyaratan dan prosedur pengajuan. Petugas akan membantu Anda memahami proses dan menjawab pertanyaan Anda.
3. Isi Formulir dan Siapkan Dokumen: Isi formulir pengajuan dengan lengkap dan akurat. Siapkan semua dokumen pendukung yang dibutuhkan, seperti KTP, KK, NPWP, dan dokumen usaha lainnya. Pastikan dokumen dalam kondisi baik dan mudah dibaca.
4. Penyerahan Berkas: Serahkan formulir dan dokumen pendukung kepada petugas Bank Mandiri di kantor cabang. Petugas akan memeriksa kelengkapan dokumen dan memberikan tanda terima.
5. Proses Verifikasi dan Penilaian: Bank Mandiri akan melakukan proses verifikasi dan penilaian terhadap permohonan Anda. Proses ini membutuhkan waktu beberapa hari hingga beberapa minggu tergantung pada kompleksitas pengajuan.
6. Tindak Lanjut: Bank Mandiri akan memberitahukan hasil pengajuan KUR Anda melalui telepon atau surat.

Limit Pinjaman dan Suku Bunga KUR Bank Mandiri di Binjai

KUR Bank Mandiri di Binjai menawarkan berbagai pilihan pinjaman untuk mendukung usaha Anda. Pemahaman yang baik tentang limit pinjaman dan suku bunga yang berlaku sangat penting dalam merencanakan dan mengelola keuangan bisnis Anda. Berikut ini informasi detail mengenai limit pinjaman dan suku bunga KUR Bank Mandiri di Binjai tahun 2024.

Besaran Limit Pinjaman dan Suku Bunga KUR Bank Mandiri di Binjai

Besaran limit pinjaman dan suku bunga KUR Bank Mandiri di Binjai bervariasi tergantung jenis KUR yang dipilih dan profil usaha peminjam. Informasi berikut merupakan gambaran umum, dan sebaiknya dikonfirmasi langsung ke cabang Bank Mandiri terdekat untuk informasi terkini dan yang paling akurat.

Jenis KUR	Limit Pinjaman (Rp)	Jangka Waktu (Bulan)	Suku Bunga (%) per tahun
KUR Mikro	50.000.000 – 500.000.000	3 – 36	6 – 9
KUR Kecil	500.000.000 – 5.000.000.000	3 – 60	7 – 10
KUR TKI	50.000.000 – 250.000.000	12 – 36	7 – 10

Catatan: Angka-angka di atas merupakan ilustrasi dan dapat berbeda tergantung kebijakan Bank Mandiri dan profil usaha peminjam. Konfirmasikan langsung ke Bank Mandiri untuk informasi terbaru.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Suku Bunga KUR Bank Mandiri

Beberapa faktor dapat mempengaruhi suku bunga KUR Bank Mandiri yang Anda terima. Faktor-faktor ini perlu dipertimbangkan untuk mendapatkan suku bunga yang kompetitif.

• Profil Usaha: Riwayat usaha, omzet, keuangan usaha, dan potensi pertumbuhan usaha akan menjadi pertimbangan utama dalam penentuan suku bunga. Usaha yang memiliki kinerja keuangan yang baik dan prospek yang menjanjikan cenderung mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.
• Jangka Waktu Pinjaman: Pinjaman dengan jangka waktu yang lebih panjang biasanya memiliki suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman jangka pendek. Ini karena risiko bagi Bank Mandiri meningkat seiring dengan bertambahnya durasi pinjaman.
• Nilai Pinjaman: Besarnya nilai pinjaman juga dapat mempengaruhi suku bunga. Pinjaman dengan nilai yang lebih besar mungkin memiliki suku bunga yang sedikit lebih tinggi karena risiko yang lebih besar bagi Bank Mandiri.
• Kebijakan Bank: Kebijakan internal Bank Mandiri terkait suku bunga KUR juga akan mempengaruhi suku bunga yang ditawarkan. Kebijakan ini dapat berubah sewaktu-waktu.
• Kondisi Ekonomi Makro: Kondisi ekonomi makro, seperti suku bunga acuan Bank Indonesia, juga dapat mempengaruhi suku bunga KUR.

Tabel Angsuran dan Simulasi Perhitungan Angsuran KUR Bank Mandiri

Memahami tabel angsuran dan simulasi perhitungan sangat penting sebelum mengajukan KUR Bank Mandiri. Informasi ini membantu Anda merencanakan keuangan dengan lebih baik dan memastikan kemampuan Anda dalam membayar angsuran setiap bulannya. Berikut ini penjelasan mengenai tabel angsuran dan simulasi perhitungan, beserta cara menghitungnya secara manual.

Tabel Angsuran KUR Bank Mandiri

Tabel angsuran berikut merupakan contoh ilustrasi dan mungkin berbeda dengan angka sebenarnya. Besaran angsuran bergantung pada suku bunga yang berlaku, jumlah pinjaman, dan jangka waktu pinjaman yang disetujui Bank Mandiri. Untuk informasi terkini dan akurat, sebaiknya Anda menghubungi langsung pihak Bank Mandiri atau mengunjungi website resmi mereka.

Nominal Pinjaman (Rp)	Jangka Waktu (Bulan)	Angsuran Per Bulan (Rp) (Estimasi)	Total Angsuran (Rp) (Estimasi)
5.000.000	12	450.000	5.400.000
10.000.000	24	500.000	12.000.000
20.000.000	36	750.000	27.000.000

Simulasi Perhitungan Angsuran

Simulasi perhitungan angsuran KUR Bank Mandiri umumnya menggunakan metode anuitas. Metode ini menghitung angsuran tetap setiap bulannya yang mencakup pokok pinjaman dan bunga. Berikut contoh simulasi dengan asumsi suku bunga tetap.

Rumus perhitungan angsuran (anuitas):

A = P * [ i * (1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]

di mana:

• A = Angsuran bulanan
• P = Pokok pinjaman
• i = Suku bunga per bulan (Suku bunga tahunan / 12)
• n = Jangka waktu pinjaman dalam bulan

Contoh: Pinjaman Rp 5.000.000, jangka waktu 12 bulan, suku bunga tahunan 12% (i = 0.01).

A = 5.000.000 * [0.01 * (1 + 0.01)^12] / [(1 + 0.01)^12 – 1]

Setelah perhitungan, didapatkan nilai A (angsuran bulanan). Perlu diingat bahwa ini hanya simulasi dan angka aktual dapat berbeda.

Cara Menghitung Angsuran KUR Bank Mandiri Secara Manual

Meskipun perhitungan manual rumit, memahami rumus anuitas di atas memungkinkan Anda untuk melakukan perhitungan sendiri. Anda dapat menggunakan kalkulator atau spreadsheet untuk mempermudah proses perhitungan, terutama jika jangka waktu pinjaman panjang dan suku bunga kompleks. Namun, disarankan untuk selalu mengkonfirmasi perhitungan angsuran Anda dengan pihak Bank Mandiri untuk memastikan keakuratannya sebelum menandatangani perjanjian kredit.

Informasi Tambahan dan FAQ

Selain informasi mengenai persyaratan dan prosedur pengajuan KUR Bank Mandiri di Binjai tahun 2024, ada beberapa hal penting lainnya yang perlu Anda ketahui. Berikut ini kami sajikan informasi tambahan seputar program pendampingan UMKM dan beberapa pertanyaan umum beserta jawabannya.

Bank Mandiri berkomitmen untuk mendukung pertumbuhan UMKM di Indonesia, termasuk di Binjai. Salah satu bentuk dukungan tersebut adalah melalui program pendampingan yang diberikan kepada debitur KUR. Program ini dirancang untuk meningkatkan kapasitas usaha para debitur, meliputi pelatihan manajemen usaha, akses pasar, dan peningkatan kualitas produk. Informasi lebih detail mengenai program pendampingan ini dapat diperoleh melalui cabang Bank Mandiri terdekat atau melalui website resmi Bank Mandiri.

Untuk mengajukan KUR Bank Mandiri secara online, Anda dapat mengunjungi website resmi Bank Mandiri dan mencari tautan aplikasi KUR. Proses aplikasi online umumnya lebih cepat dan efisien dibandingkan dengan pengajuan secara langsung ke cabang. Namun, pastikan Anda telah memenuhi seluruh persyaratan yang dibutuhkan sebelum memulai proses aplikasi.

Pengajuan KUR yang Ditolak

Penolakan pengajuan KUR dapat disebabkan oleh beberapa faktor, antara lain ketidaklengkapan dokumen persyaratan, riwayat kredit yang kurang baik, atau usaha yang dinilai memiliki risiko tinggi. Jika pengajuan Anda ditolak, Bank Mandiri akan memberikan informasi mengenai alasan penolakan tersebut. Anda dapat meninjau kembali persyaratan dan memperbaiki kekurangan yang ada sebelum mengajukan kembali. Konsultasi dengan petugas Bank Mandiri juga disarankan untuk mendapatkan arahan lebih lanjut.

Pengajuan Keberatan Proses Pengajuan

Jika Anda merasa terdapat ketidakadilan dalam proses pengajuan KUR, Anda dapat mengajukan keberatan secara resmi kepada Bank Mandiri. Keberatan tersebut harus diajukan secara tertulis dan disertai dengan bukti-bukti yang mendukung klaim Anda. Bank Mandiri akan meninjau kembali proses pengajuan Anda dan memberikan tanggapan resmi atas keberatan yang diajukan. Proses ini memerlukan waktu dan kesabaran.

Biaya Tambahan Selain Bunga

Selain bunga, umumnya tidak ada biaya tambahan yang dikenakan dalam program KUR Bank Mandiri. Namun, ada kemungkinan biaya administrasi kecil yang mungkin dibebankan, namun hal ini perlu dikonfirmasi langsung kepada pihak Bank Mandiri di cabang Binjai. Pastikan Anda memahami seluruh biaya yang terkait sebelum menandatangani perjanjian kredit.