Di Mana Saya Bisa Mendapatkan Informasi Lengkap Tentang KUR Kecil?

Lembaga Penyalur KUR Kecil

Di Mana Saya Bisa Mendapatkan Informasi Lengkap Tentang KUR Kecil – Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kecil merupakan program pemerintah yang bertujuan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi melalui pemberian akses kredit kepada pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Keberhasilan program ini sangat bergantung pada lembaga penyalur yang berperan sebagai jembatan antara pemerintah dan para pelaku UMKM. Memahami lembaga penyalur KUR Kecil, layanan, persyaratan, dan perbandingan suku bunga menjadi hal penting bagi calon penerima KUR.

Informasi lengkap soal KUR kecil bisa didapatkan dari berbagai sumber, mulai dari situs resmi bank penyalur hingga konsultan keuangan. Namun, sebelum mengajukan, penting memahami perbedaan antar bank. Perlu diingat, misalnya, Apakah KUR BRI Berbeda Dengan KUR Mandiri ? Pertanyaan ini krusial karena suku bunga, persyaratan, dan plafon kredit bisa bervariasi. Dengan pemahaman yang komprehensif, Anda bisa memilih program KUR yang paling sesuai dengan kebutuhan usaha Anda.

Jadi, pastikan riset Anda menyeluruh sebelum memutuskan.

Daftar Lembaga Penyalur KUR Kecil di Indonesia

KUR Kecil disalurkan melalui berbagai lembaga keuangan, baik bank pemerintah maupun bank swasta. Daftar lengkap dan rinciannya mungkin berubah, sehingga disarankan untuk selalu mengecek informasi terbaru di situs resmi Kementerian Koperasi dan UKM atau lembaga penyalur terkait. Berikut beberapa contoh lembaga penyalur KUR Kecil:

• Bank BRI: BRI merupakan salah satu bank terbesar dan terdepan dalam penyaluran KUR. Mereka memiliki jaringan cabang yang luas di seluruh Indonesia, sehingga aksesibilitasnya tinggi. Alamat dan nomor kontak dapat ditemukan di website resmi BRI.
• Bank BNI: BNI juga aktif menyalurkan KUR Kecil dan memiliki layanan yang komprehensif bagi UMKM. Informasi lebih detail mengenai alamat cabang dan nomor kontak dapat ditemukan di situs resmi BNI.
• Bank Mandiri: Bank Mandiri turut berkontribusi dalam program KUR dengan menawarkan berbagai skema pembiayaan yang disesuaikan dengan kebutuhan UMKM. Detail kontak dan alamat cabang tersedia di situs resmi Bank Mandiri.
• Bank Syariah Indonesia (BSI): Bagi pelaku UMKM yang menginginkan pembiayaan berbasis syariah, BSI menjadi pilihan tepat. Informasi lengkap mengenai layanan, persyaratan, dan kontak dapat diakses melalui website resmi BSI.
• Bank Rakyat Indonesia Syariah (BRIS): Mirip dengan BSI, BRIS juga menawarkan produk KUR syariah. Informasi lebih lanjut dapat ditemukan di website resmi BRIS.
• Lembaga keuangan non-bank lainnya: Beberapa lembaga keuangan non-bank juga ditunjuk sebagai penyalur KUR, seperti koperasi dan perusahaan pembiayaan. Informasi lebih spesifik perlu dicek langsung pada masing-masing lembaga.

Perbedaan Layanan dan Persyaratan Antar Lembaga Penyalur

Meskipun sama-sama menyalurkan KUR Kecil, setiap lembaga penyalur mungkin memiliki perbedaan dalam layanan dan persyaratan yang ditawarkan. Perbedaan ini bisa meliputi persyaratan administrasi, jenis usaha yang dibiayai, proses pengajuan, dan layanan purna jual. Beberapa lembaga mungkin lebih fokus pada sektor usaha tertentu atau memiliki persyaratan yang lebih fleksibel.

Perbandingan Suku Bunga dan Jangka Waktu Pinjaman

Suku bunga dan jangka waktu pinjaman KUR Kecil juga dapat bervariasi antar lembaga penyalur. Perbedaan ini dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk kebijakan internal lembaga penyalur, profil risiko peminjam, dan kondisi pasar. Membandingkan suku bunga dan jangka waktu pinjaman dari beberapa lembaga penyalur sangat penting untuk mendapatkan penawaran terbaik.

Ilustrasi Perbandingan Suku Bunga dan Jangka Waktu Pinjaman

Berikut contoh ilustrasi perbandingan suku bunga dan jangka waktu pinjaman dari tiga lembaga penyalur KUR Kecil (data ilustrasi, bukan data riil dan perlu dikonfirmasi langsung ke lembaga terkait):

Lembaga Penyalur	Suku Bunga (%)	Jangka Waktu (Bulan)
Bank BRI	6	36
Bank BNI	6.5	24
Bank Mandiri	7	12

Persyaratan dan Prosedur Pengajuan KUR Kecil

Mendapatkan akses permodalan untuk usaha kecil merupakan langkah krusial dalam pengembangan bisnis. KUR Kecil, program kredit usaha rakyat, menawarkan solusi bagi para pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga rendah dan persyaratan yang relatif mudah. Pemahaman yang baik mengenai persyaratan dan prosedur pengajuan KUR Kecil sangat penting untuk meningkatkan peluang keberhasilan pengajuan.

Informasi lengkap soal KUR Kecil bisa didapatkan di berbagai sumber resmi, termasuk situs bank penyalur. Namun, pertanyaan penting sering muncul: apakah skema KUR juga mengakomodasi wilayah tertentu? Untuk menjawabnya, cek langsung Apakah Ada Program KUR Khusus Untuk Daerah Tertentu. Mengetahui hal ini krusial sebelum mengajukan permohonan, karena informasi tersebut melengkapi pemahaman Anda tentang aksesibilitas KUR dan membantu Anda mempersiapkan dokumen yang dibutuhkan.

Jadi, pastikan Anda mencari informasi selengkap mungkin sebelum memulai proses pengajuan KUR.

Persyaratan Umum Pengajuan KUR Kecil

Persyaratan umum pengajuan KUR Kecil bervariasi tergantung bank penyalur dan kebijakan pemerintah yang berlaku. Namun, secara umum, terdapat beberapa persyaratan yang biasanya dibutuhkan. Kejelasan persyaratan ini akan membantu calon debitur mempersiapkan dokumen dan memenuhi kriteria yang ditetapkan.

Informasi lengkap soal KUR Kecil bisa Anda dapatkan di berbagai sumber resmi, termasuk situs bank penyalur. Pertanyaan umum, seperti “Apakah Saya Perlu Fotokopi KK Untuk Mengajukan KUR?”, sering muncul. Untuk menjawabnya, kunjungi Apakah Saya Perlu Fotokopi Kk Untuk Mengajukan KUR agar persiapan pengajuan Anda lebih matang. Dengan informasi yang komprehensif, peluang akses KUR Kecil pun lebih besar.

Jangan ragu untuk mengeksplorasi sumber informasi lainnya demi memastikan kelancaran proses pengajuan.

• Memiliki usaha produktif yang telah berjalan minimal 6 bulan (untuk usaha yang sudah berjalan) atau memiliki rencana usaha yang jelas dan terperinci (untuk usaha baru).
• Memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK).
• Memiliki Kartu Keluarga (KK).
• Memiliki Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Surat Keterangan Usaha (SKU).
• Memiliki agunan atau jaminan, meskipun beberapa bank menawarkan KUR Kecil tanpa agunan.
• Memenuhi kriteria pendapatan dan kemampuan membayar cicilan sesuai dengan kemampuan usaha.

Prosedur Pengajuan KUR Kecil

Proses pengajuan KUR Kecil umumnya terstruktur dan sistematis. Berikut langkah-langkah umum yang perlu diikuti:

1. Mengumpulkan seluruh dokumen persyaratan yang dibutuhkan. Pastikan semua dokumen lengkap dan valid.

2. Mengajukan permohonan KUR Kecil ke bank penyalur yang dipilih. Permohonan dapat dilakukan secara langsung ke kantor cabang bank atau melalui aplikasi online jika tersedia.

3. Menunggu proses verifikasi dan validasi data oleh pihak bank. Proses ini meliputi pengecekan kelengkapan dokumen, verifikasi data usaha, dan penilaian kelayakan usaha.

4. Melakukan survei usaha oleh petugas bank. Survei ini bertujuan untuk menilai kondisi usaha dan memastikan informasi yang diberikan sesuai dengan kenyataan.

5. Menandatangani perjanjian kredit jika permohonan disetujui. Perjanjian kredit berisi detail mengenai jumlah pinjaman, jangka waktu, bunga, dan kewajiban debitur.

6. Mencairkan dana KUR Kecil setelah perjanjian kredit ditandatangani.

Contoh Skenario Pengajuan KUR Kecil

Bu Ani, pemilik usaha warung makan kecil, ingin mengajukan KUR Kecil untuk mengembangkan usahanya. Ia telah mengumpulkan seluruh dokumen persyaratan, termasuk KTP, KK, SKU, dan rencana pengembangan usaha. Setelah mengajukan permohonan, pihak bank melakukan verifikasi dan survei. Karena usaha Bu Ani telah berjalan selama 2 tahun dan memiliki catatan keuangan yang baik, permohonan beliau disetujui. Namun, jika Bu Ani tidak memiliki catatan keuangan yang tertib, bank mungkin akan meminta tambahan informasi atau dokumen pendukung.

Kendala yang mungkin dihadapi adalah kurang lengkapnya dokumen atau informasi yang dibutuhkan, usaha yang belum memenuhi kriteria, atau catatan keuangan yang kurang tertib. Solusinya adalah mempersiapkan dokumen dengan lengkap, memperbaiki catatan keuangan, dan menjelaskan secara rinci rencana pengembangan usaha.

Daftar Dokumen yang Dibutuhkan untuk Pengajuan KUR Kecil

Daftar dokumen yang dibutuhkan dapat bervariasi tergantung bank dan jenis KUR. Namun, berikut beberapa dokumen umum yang biasanya diperlukan:

No	Dokumen	Contoh Format
1	KTP	Sesuai dengan KTP yang berlaku
2	KK	Sesuai dengan KK yang berlaku
3	Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) / Surat Keterangan Usaha (SKU)	Sesuai dengan format yang dikeluarkan oleh instansi terkait
4	Proposal Usaha	Berisi rencana usaha, target, dan perkiraan keuangan
5	Laporan Keuangan (jika ada)	Neraca, laporan laba rugi, dan arus kas
6	Fotocopy NPWP (jika ada)	Sesuai dengan NPWP yang berlaku
7	Surat Jaminan (jika diperlukan)	Sesuai dengan format yang ditentukan oleh bank

Perbedaan Persyaratan Pengajuan KUR Kecil untuk Usaha Baru dan Usaha yang Sudah Berjalan

Persyaratan KUR Kecil untuk usaha baru dan usaha yang sudah berjalan memiliki perbedaan utama pada aspek pengalaman usaha dan bukti kinerja keuangan. Usaha yang sudah berjalan umumnya diharuskan menunjukkan bukti kinerja keuangan selama periode tertentu, misalnya laporan keuangan selama 6 bulan atau 1 tahun terakhir. Sedangkan untuk usaha baru, fokus penilaian lebih pada rencana usaha yang detail dan realistis.

Jenis dan Besaran Pinjaman KUR Kecil

Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kecil merupakan solusi pembiayaan yang dirancang pemerintah untuk menunjang perkembangan Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia. Memahami jenis dan besaran pinjaman KUR Kecil sangat penting bagi para pelaku UMKM agar dapat memilih skema pembiayaan yang tepat sesuai kebutuhan usaha mereka. Informasi ini akan menjelaskan berbagai jenis KUR Kecil, besaran pinjaman yang tersedia, contoh perhitungan cicilan, dan bagaimana menentukan besaran pinjaman yang sesuai.

Informasi lengkap soal KUR kecil bisa didapatkan dari berbagai sumber, mulai dari situs resmi bank penyalur hingga konsultan keuangan. Namun, sebelum mengajukan, penting memahami perbedaan antar bank. Perlu diingat, misalnya, Apakah KUR BRI Berbeda Dengan KUR Mandiri ? Pertanyaan ini krusial karena suku bunga, persyaratan, dan plafon kredit bisa bervariasi. Dengan pemahaman yang komprehensif, Anda bisa memilih program KUR yang paling sesuai dengan kebutuhan usaha Anda.

Jadi, pastikan riset Anda menyeluruh sebelum memutuskan.

Jenis KUR Kecil dan Perbedaannya

KUR Kecil menawarkan beberapa jenis pinjaman yang disesuaikan dengan kebutuhan dan karakteristik usaha. Perbedaan utama terletak pada persyaratan, plafon pinjaman, dan jangka waktu pinjaman. Berikut beberapa jenis KUR Kecil yang umum tersedia:

• KUR Mikro: Diperuntukkan bagi usaha mikro dengan skala usaha yang lebih kecil dan biasanya memiliki persyaratan yang lebih sederhana.
• KUR Kecil: Diberikan kepada usaha kecil yang telah memiliki skala usaha lebih besar dari usaha mikro, dengan persyaratan dan plafon pinjaman yang lebih tinggi.
• KUR Khusus (tergantung kebijakan pemerintah): Jenis KUR ini mungkin memiliki persyaratan dan fokus khusus pada sektor usaha tertentu, seperti pertanian, perikanan, atau pariwisata. Besaran pinjaman dan jangka waktu juga bisa berbeda.

Perlu dicatat bahwa jenis dan detail KUR dapat berubah sesuai kebijakan pemerintah. Informasi terbaru sebaiknya selalu dikonfirmasi melalui lembaga penyalur KUR resmi.

Informasi lengkap soal KUR Kecil bisa didapat dari berbagai sumber resmi, mulai dari situs bank penyalur hingga laman resmi pemerintah. Namun, untuk pengalaman dan tips langsung dari pengguna KUR, bergabunglah dengan komunitas. Temukan informasi selengkapnya tentang cara bergabung di Bagaimana Cara Bergabung Dengan Komunitas Pengguna KUR , sebuah wadah yang bisa memperkaya pengetahuan Anda sebelum mengajukan permohonan KUR Kecil.

Dengan begitu, Anda akan lebih siap dan memahami seluk-beluk program kredit usaha rakyat ini.

Besaran Pinjaman KUR Kecil

Besaran pinjaman KUR Kecil bervariasi tergantung jenis KUR, lokasi usaha, dan kebijakan bank penyalur. Secara umum, plafon pinjaman KUR Mikro lebih rendah dibandingkan KUR Kecil. Sebagai contoh, plafon KUR Mikro mungkin berkisar antara beberapa juta rupiah hingga maksimal 50 juta rupiah, sedangkan KUR Kecil bisa mencapai ratusan juta rupiah. Namun, angka-angka ini bersifat indikatif dan dapat berbeda di setiap bank dan daerah.

Contoh Perhitungan Cicilan KUR Kecil

Perhitungan cicilan KUR Kecil bergantung pada beberapa faktor, termasuk besarnya pinjaman (pokok), suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Berikut contoh perhitungan dengan asumsi suku bunga tetap:

Skenario	Pinjaman (Pokok)	Suku Bunga (%)	Jangka Waktu (Bulan)	Cicilan Per Bulan (Estimasi)
Skenario 1	Rp 25.000.000	6%	24	Rp 1.125.000
Skenario 2	Rp 50.000.000	7%	36	Rp 1.650.000
Skenario 3	Rp 100.000.000	8%	48	Rp 2.600.000

Catatan: Angka-angka di atas merupakan estimasi dan dapat berbeda tergantung kebijakan bank penyalur. Perhitungan yang akurat harus dilakukan oleh pihak bank.

Menentukan Besaran Pinjaman yang Sesuai

Menentukan besaran pinjaman yang tepat sangat penting untuk keberhasilan usaha. Pertimbangkan dengan cermat kebutuhan modal usaha, proyeksi pendapatan, dan kemampuan mengembalikan pinjaman. Jangan mengajukan pinjaman yang melebihi kemampuan keuangan usaha Anda. Buatlah rencana bisnis yang rinci dan realistis untuk membantu menentukan besaran pinjaman yang sesuai.

Ilustrasi Grafik Besaran Pinjaman KUR Kecil Berdasarkan Sektor Usaha

Berikut ilustrasi grafik yang menunjukkan besaran pinjaman KUR Kecil berdasarkan sektor usaha (data hipotetis untuk ilustrasi):

Grafik batang menunjukkan distribusi pinjaman KUR Kecil. Sumbu X menunjukkan sektor usaha (misalnya, pertanian, perdagangan, jasa, dll.), sedangkan sumbu Y menunjukkan jumlah pinjaman dalam jutaan rupiah. Grafik ini akan memperlihatkan sektor usaha mana yang mendapatkan porsi pinjaman KUR Kecil terbesar dan terkecil. Misalnya, sektor pertanian mungkin menunjukkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dibandingkan sektor jasa, mencerminkan fokus pemerintah pada pengembangan sektor pertanian. Data yang ditampilkan adalah data hipotetis untuk tujuan ilustrasi saja.

Tips dan Strategi Sukses Mendapatkan KUR Kecil: Di Mana Saya Bisa Mendapatkan Informasi Lengkap Tentang KUR Kecil

Mendapatkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kecil membutuhkan persiapan yang matang. Keberhasilan pengajuan tidak hanya bergantung pada kelengkapan berkas, tetapi juga pada strategi dan perencanaan bisnis yang terukur. Berikut beberapa tips dan strategi yang dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan persetujuan KUR Kecil.

Pentingnya Rencana Bisnis yang Matang

Rencana bisnis yang komprehensif merupakan kunci utama keberhasilan pengajuan KUR Kecil. Bank akan menilai kelayakan usaha Anda berdasarkan rencana bisnis tersebut. Rencana bisnis yang baik menunjukkan pemahaman Anda terhadap pasar, strategi pemasaran, dan proyeksi keuangan usaha Anda. Hal ini meyakinkan bank bahwa Anda mampu mengelola pinjaman dan mengembalikannya sesuai jadwal.

Contoh Rencana Bisnis Sederhana

Contoh rencana bisnis sederhana dapat mencakup deskripsi usaha, analisis pasar (target pasar, kompetitor), strategi pemasaran (cara penjualan, promosi), proyeksi keuangan (pendapatan, biaya, laba), dan rencana penggunaan dana KUR. Misalnya, untuk usaha warung makan kecil, rencana bisnis dapat meliputi detail menu, target konsumen (karyawan kantoran, mahasiswa), strategi promosi (promosi melalui media sosial, brosur), dan perkiraan biaya operasional serta pendapatan bulanan. Proyeksi keuangan harus realistis dan didukung oleh data-data yang relevan.

Negosiasi Suku Bunga dan Jangka Waktu Pinjaman

Sebelum mengajukan KUR, risetlah beberapa bank yang menawarkan program KUR dan bandingkan suku bunga dan jangka waktu pinjaman yang ditawarkan. Siapkan beberapa skenario dan bernegosiasilah dengan petugas bank untuk mendapatkan suku bunga dan jangka waktu yang paling menguntungkan bagi usaha Anda. Kemampuan Anda dalam bernegosiasi menunjukkan keseriusan dan kemampuan Anda dalam mengelola keuangan.

Menjaga Rekam Jejak Keuangan yang Baik

Rekam jejak keuangan yang baik sangat penting dalam proses pengajuan KUR. Bank akan memeriksa riwayat transaksi keuangan Anda untuk menilai kemampuan Anda dalam mengelola keuangan. Pastikan Anda memiliki catatan keuangan yang rapi dan akurat, baik itu berupa buku kas, laporan keuangan sederhana, atau menggunakan aplikasi pencatatan keuangan. Rekam jejak yang baik menunjukkan kredibilitas dan mengurangi risiko bagi bank.

Tips Tambahan untuk Meningkatkan Peluang Persetujuan

• Siapkan dokumen persyaratan yang lengkap dan akurat.
• Konsultasikan dengan petugas bank untuk memahami persyaratan dan proses pengajuan.
• Perlihatkan komitmen Anda dalam menjalankan usaha dan mengembalikan pinjaman.
• Tunjukkan potensi pertumbuhan usaha Anda di masa depan.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ) Seputar KUR Kecil

Berikut ini adalah beberapa pertanyaan umum yang sering diajukan mengenai Kredit Usaha Rakyat (KUR) Kecil, beserta jawabannya yang komprehensif. Informasi ini bertujuan untuk memberikan pemahaman yang lebih baik tentang program KUR Kecil dan membantu calon debitur dalam proses pengajuan dan pengelolaan pinjaman.

Syarat dan Ketentuan Pengajuan KUR Kecil, Di Mana Saya Bisa Mendapatkan Informasi Lengkap Tentang KUR Kecil

Persyaratan pengajuan KUR Kecil bervariasi tergantung bank penyalur. Namun secara umum, persyaratan meliputi kepemilikan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang telah berjalan minimal 6 bulan, memiliki Kartu Identitas (KTP), dan dokumen pendukung lainnya seperti Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Surat Keterangan Usaha (SKU). Beberapa bank mungkin juga mensyaratkan agunan atau jaminan, meskipun KUR Kecil dirancang untuk akses kredit yang lebih mudah.

Proses Pengajuan dan Penolakan KUR Kecil

Proses pengajuan KUR Kecil umumnya diawali dengan pengumpulan dokumen persyaratan, kemudian pengajuan aplikasi melalui bank penyalur. Setelah verifikasi dan penilaian, bank akan memberikan keputusan persetujuan atau penolakan. Penolakan pengajuan dapat disebabkan oleh beberapa faktor, seperti riwayat kredit yang buruk, kelengkapan dokumen yang tidak terpenuhi, atau ketidaksesuaian profil usaha dengan kriteria KUR Kecil. Jika pengajuan ditolak, sebaiknya tinjau kembali persyaratan dan perbaiki kekurangan yang ada sebelum mengajukan kembali.

Mengatasi Kendala dalam Proses Pengajuan KUR Kecil

Selama proses pengajuan, kendala seperti keterlambatan proses atau permintaan dokumen tambahan mungkin terjadi. Untuk mengatasi hal ini, komunikasi yang baik dengan petugas bank sangat penting. Tanyakan secara langsung mengenai kendala yang dihadapi dan ikuti petunjuk yang diberikan oleh petugas bank. Menyiapkan dokumen persyaratan dengan lengkap dan akurat sejak awal dapat meminimalisir kendala yang mungkin timbul.

Mekanisme Pelaporan dan Pembayaran Cicilan KUR Kecil

Mekanisme pelaporan dan pembayaran cicilan KUR Kecil biasanya dilakukan melalui rekening bank yang telah ditentukan. Bank penyalur akan memberikan informasi detail mengenai jadwal pembayaran, jumlah cicilan, dan cara pembayaran yang dapat dilakukan, misalnya melalui transfer bank, setor tunai, atau melalui aplikasi mobile banking. Penting untuk selalu membayar cicilan tepat waktu untuk menghindari denda dan menjaga catatan kredit yang baik.

Kontak Lembaga yang Dapat Dihubungi untuk Masalah Seputar KUR Kecil

Jika mengalami masalah atau pertanyaan seputar KUR Kecil, Anda dapat menghubungi langsung bank penyalur tempat Anda mengajukan pinjaman. Selain itu, Anda juga dapat mencari informasi melalui website resmi bank tersebut atau menghubungi layanan call center yang tersedia. Informasi kontak dan saluran pengaduan juga biasanya tersedia di kantor cabang bank terdekat.

Contoh Kasus dan Solusi

Misalnya, Pak Budi mengajukan KUR Kecil namun ditolak karena belum memiliki Surat Keterangan Usaha (SKU). Setelah melengkapi persyaratan tersebut, Pak Budi mengajukan kembali dan akhirnya mendapatkan persetujuan. Contoh lain, Bu Ani mengalami kendala dalam proses verifikasi dokumen. Dengan menghubungi petugas bank, Bu Ani dapat mengetahui kekurangan dokumen dan segera melengkapinya, sehingga proses pengajuannya dapat dilanjutkan.