KUR BSI menjadi pilihan menarik bagi UMKM yang membutuhkan modal usaha dengan skema syariah.
Program ini menawarkan margin rendah dan angsuran fleksibel, sehingga tidak memberatkan pelaku usaha. Ingin tahu lebih lanjut tentang bunga KUR BSI dan cicilan KUR BSI?
Simak penjelasan lengkapnya berikut ini!
Mengenal KUR BSI
KUR BSI adalah program pembiayaan dari Bank Syariah Indonesia (BSI) yang merupakan bagian dari program Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang dikelola oleh pemerintah.
KUR BSI hadir untuk membantu UMKM dalam mendapatkan modal usaha dengan mudah dan terjangkau, berdasarkan prinsip syariah.
Program ini terdiri dari beberapa jenis KUR, yaitu KUR Super Mikro, KUR Mikro, dan KUR Kecil, masing-masing dengan plafon dan syarat yang berbeda-beda.
Keunggulan KUR BSI
- Margin rendah: Setara 6% efektif per tahun.
- Pilihan plafon beragam: Mulai dari KUR Super Mikro hingga KUR Kecil.
- Persyaratan relatif mudah: Lebih mudah dibandingkan kredit komersial lainnya.
- Proses cepat: Pengajuan diproses dalam waktu relatif singkat.
- Jaringan luas: Tersedia di seluruh unit kerja Bank BSI di Indonesia.
- Layanan BSI Call 14040: Kemudahan akses informasi dan layanan.
Bunga KUR BSI
Dalam sistem syariah, bunga disebut sebagai margin. Margin KUR BSI ditetapkan sebesar 6% efektif per tahun untuk semua jenis KUR, kecuali KUR Super Mikro dengan plafon sampai dengan Rp10 juta yang mendapatkan margin 3% efektif per tahun.
Margin ini flat, artinya tetap sama selama masa tenor pembiayaan. Besaran margin ini jauh lebih ringan dibandingkan bunga kredit usaha pada umumnya.
Manfaat Margin Rendah KUR BSI
- Mengurangi beban cicilan: Cicilan KUR BSI menjadi lebih terjangkau, sehingga tidak memberatkan cash flow usaha.
- Mempercepat pengembangan usaha: Anda dapat mengalokasikan lebih banyak dana untuk mengembangkan usaha, seperti membeli peralatan, meningkatkan produksi, atau memperluas pemasaran.
- Meningkatkan profitabilitas: Dengan beban cicilan yang ringan, profitabilitas usaha Anda dapat meningkat.
Angsuran KUR BSI
Angsuran KUR BSI dihitung berdasarkan plafon pembiayaan dan jangka waktu (tenor) yang Anda pilih. Semakin besar plafon pembiayaan dan semakin singkat tenornya, maka angsuran per bulannya akan semakin besar.
Faktor yang Mempengaruhi Angsuran KUR BSI
- Jenis KUR: KUR Super Mikro, KUR Mikro, dan KUR Kecil memiliki plafon dan tenor yang berbeda-beda.
- Plafon Pembiayaan: Jumlah pembiayaan yang Anda ajukan.
- Tenor Pembiayaan: Jangka waktu yang Anda pilih untuk melunasi pembiayaan.
- Jenis Pembiayaan: Kredit Modal Kerja (KMK) dan Kredit Investasi (KI) memiliki tenor maksimal yang berbeda.
Simulasi Angsuran KUR BSI
Berikut contoh simulasi angsuran KUR BSI:
KUR Super Mikro dengan plafon pembiayaan Rp10 juta dan tenor 3 tahun (36 bulan):
| Bulan | Angsuran Pokok | Margin | Total Angsuran |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp277.778 | Rp25.000 | Rp302.778 |
| 2 | Rp277.778 | Rp25.000 | Rp302.778 |
| 3 | Rp277.778 | Rp25.000 | Rp302.778 |
| … | … | … | … |
| 34 | Rp277.778 | Rp25.000 | Rp302.778 |
| 35 | Rp277.778 | Rp25.000 | Rp302.778 |
| 36 | Rp277.778 | Rp25.000 | Rp302.778 |
KUR Mikro dengan plafon pembiayaan Rp50 juta dan tenor 3 tahun (36 bulan):
| Bulan | Angsuran Pokok | Margin | Total Angsuran |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp1.388.889 | Rp250.000 | Rp1.638.889 |
| 2 | Rp1.388.889 | Rp250.000 | Rp1.638.889 |
| 3 | Rp1.388.889 | Rp250.000 | Rp1.638.889 |
| … | … | … | … |
| 34 | Rp1.388.889 | Rp250.000 | Rp1.638.889 |
| 35 | Rp1.388.889 | Rp250.000 | Rp1.638.889 |
| 36 | Rp1.388.889 | Rp250.000 | Rp1.638.889 |
KUR Kecil dengan plafon pembiayaan Rp100 juta dan tenor 4 tahun (48 bulan):
| Bulan | Angsuran Pokok | Margin | Total Angsuran |
|---|---|---|---|
| 1 | Rp2.083.333 | Rp500.000 | Rp2.583.333 |
| 2 | Rp2.083.333 | Rp500.000 | Rp2.583.333 |
| 3 | Rp2.083.333 | Rp500.000 | Rp2.583.333 |
| … | … | … | … |
| 46 | Rp2.083.333 | Rp500.000 | Rp2.583.333 |
| 47 | Rp2.083.333 | Rp500.000 | Rp2.583.333 |
| 48 | Rp2.083.333 | Rp500.000 | Rp2.583.333 |
Catatan: Simulasi di atas hanya contoh, besaran angsuran dapat berbeda tergantung kebijakan bank.
Tips Memilih Tenor Pembiayaan
- Sesuaikan dengan kemampuan bayar: Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan arus kas usaha Anda.
- Pertimbangkan jangka waktu pengembalian modal: Jika Anda memproyeksikan pengembalian modal dalam waktu singkat, Anda bisa memilih tenor yang lebih pendek.
Cara Menghitung Angsuran KUR BSI
Anda dapat menghitung simulasi angsuran KUR BSI secara manual atau menggunakan kalkulator online. Bank BSI juga menyediakan fasilitas simulasi angsuran di website resminya.
FAQ Seputar Bunga & Angsuran KUR BSI
1. Apakah margin KUR BSI bisa berubah?
Margin KUR BSI ditetapkan flat dan tidak akan berubah selama masa tenor pembiayaan.
2. Bagaimana cara menghitung angsuran KUR BSI secara manual?
Anda dapat menggunakan rumus angsuran tetap:
Angsuran = (Pokok Pinjaman + (Pokok Pinjaman x Margin x Tenor)) / (Tenor x 12)
3. Apakah ada biaya lain selain margin dan angsuran?
KUR BSI bebas biaya provisi dan administrasi. Namun, pastikan Anda menanyakan informasi lengkap mengenai biaya-biaya yang mungkin dikenakan oleh bank.
4. Bisakah saya melunasi KUR BSI lebih cepat dari tenor yang ditentukan?
Ya, Anda dapat melunasi KUR BSI lebih cepat dari tenor yang ditentukan. Namun, sebaiknya konfirmasi terlebih dahulu ke Bank BSI mengenai ketentuan pelunasan dipercepat.
Kesimpulan
KUR BSI menawarkan margin dan angsuran yang ringan dan terjangkau, sehingga sangat membantu UMKM dalam mengembangkan bisnisnya.
Berikut poin-poin penting yang perlu diingat:
- KUR BSI memiliki margin flat mulai dari 3% efektif per tahun.
- Besaran angsuran dipengaruhi oleh jenis KUR, plafon pembiayaan, tenor, dan jenis pembiayaan.
- Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan arus kas usaha Anda.
- Anda dapat menghitung simulasi angsuran secara manual atau menggunakan kalkulator online.
Manfaatkan program KUR BSI untuk memajukan usaha Anda!
Catatan: Informasi di atas dapat berubah sewaktu-waktu. Silakan hubungi Bank BSI terdekat untuk mendapatkan informasi terkini.