Bank Apa Saja yang Menyediakan KUR Perdagangan?

Daftar Bank Penyelenggara KUR Perdagangan: Panduan Lengkap

Bank apa saja yang menyediakan KUR untuk usaha perdagangan? – Membangun dan mengembangkan usaha perdagangan membutuhkan modal yang cukup. Kredit Usaha Rakyat (KUR) menjadi solusi tepat bagi para pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang bergerak di bidang perdagangan untuk memperoleh pendanaan. Artikel ini akan memberikan informasi lengkap mengenai bank-bank yang menyediakan KUR khusus untuk usaha perdagangan, sehingga Anda dapat memilih lembaga keuangan yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

Pelajari aspek vital yang membuat Apa yang terjadi jika saya gagal bayar KUR Pertanian? menjadi pilihan utama.

Persyaratan Umum KUR Perdagangan

Sebelum membahas daftar bank, penting untuk memahami persyaratan umum pengajuan KUR Perdagangan. Meskipun persyaratan detail mungkin sedikit berbeda antar bank, beberapa persyaratan umum biasanya meliputi kepemilikan usaha yang legal, memiliki Nomor Induk Berusaha (NIB), memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan, dan memenuhi kriteria usaha mikro, kecil, atau menengah sesuai dengan ketentuan pemerintah. Selain itu, Anda juga perlu menyiapkan dokumen-dokumen pendukung seperti KTP, KK, dan dokumen pendukung lainnya yang dibutuhkan oleh bank terkait.

Daftar Bank Penyelenggara KUR Perdagangan

Beberapa bank pemerintah dan swasta di Indonesia menyediakan program KUR, termasuk untuk sektor perdagangan. Berikut beberapa contoh bank yang umumnya menawarkan KUR Perdagangan (perlu diingat bahwa ketersediaan program dan persyaratan dapat berubah sewaktu-waktu, sehingga sebaiknya Anda selalu mengecek informasi terbaru langsung di website bank terkait):

• Bank BRI: Bank Rakyat Indonesia (BRI) merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia yang aktif dalam menyalurkan KUR. Mereka menawarkan berbagai jenis KUR, termasuk yang diperuntukkan bagi usaha perdagangan, dengan berbagai skema pembiayaan dan jangka waktu yang fleksibel. Biasanya, BRI menekankan pada kemudahan akses dan proses pengajuan yang relatif cepat.
• Bank BNI: Bank Negara Indonesia (BNI) juga menyediakan KUR untuk usaha perdagangan. BNI umumnya memiliki fokus pada pengembangan UMKM, sehingga program KUR mereka seringkali dilengkapi dengan berbagai pelatihan dan pendampingan bisnis. Proses pengajuan KUR di BNI biasanya terintegrasi dengan sistem digital mereka.
• Bank Mandiri: Bank Mandiri, sebagai salah satu bank terbesar di Indonesia, juga turut berpartisipasi dalam program KUR. Layanan KUR di Bank Mandiri dirancang untuk memberikan solusi pembiayaan yang komprehensif bagi UMKM, termasuk usaha perdagangan. Mereka biasanya menawarkan berbagai pilihan plafon kredit sesuai dengan kebutuhan usaha.
• Bank Syariah Indonesia (BSI): Bagi pelaku usaha perdagangan yang ingin memperoleh pembiayaan sesuai prinsip syariah, Bank Syariah Indonesia (BSI) merupakan pilihan yang tepat. BSI menawarkan produk KUR Syariah dengan skema pembiayaan yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.

Selain bank-bank tersebut, masih banyak bank lain yang juga menyediakan KUR Perdagangan. Sebaiknya Anda melakukan riset lebih lanjut dan membandingkan penawaran dari berbagai bank untuk menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan profil bisnis Anda. Perhatikan suku bunga, jangka waktu pinjaman, serta persyaratan dan prosedur pengajuan yang berlaku.

Tips Memilih Bank Penyelenggara KUR

Memilih bank yang tepat untuk pengajuan KUR sangat penting untuk keberhasilan bisnis Anda. Pertimbangkan beberapa faktor berikut:

• Suku bunga dan biaya administrasi: Bandingkan suku bunga dan biaya administrasi yang ditawarkan oleh berbagai bank untuk menemukan yang paling kompetitif.
• Jangka waktu pinjaman: Pilih jangka waktu pinjaman yang sesuai dengan kemampuan Anda dalam melakukan pengembalian.
• Proses pengajuan: Perhatikan kemudahan dan kecepatan proses pengajuan KUR di masing-masing bank.
• Layanan purna jual: Pastikan bank yang Anda pilih memberikan layanan purna jual yang baik dan responsif.

Membangun Usaha Perdagangan yang Sukses dengan KUR

Membangun usaha perdagangan membutuhkan modal yang cukup. KUR menjadi solusi bagi para pelaku usaha kecil dan menengah yang ingin mengembangkan bisnisnya. KUR memberikan akses pembiayaan yang mudah dan terjangkau bagi para pelaku usaha, sehingga mereka dapat meningkatkan produktivitas dan daya saing di pasar.

Artikel ini akan memberikan daftar bank yang menyediakan KUR untuk usaha perdagangan beserta persyaratan umumnya. Informasi ini diharapkan dapat membantu para pelaku usaha dalam memilih bank yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi bisnis mereka.

Bank-Bank yang Menyediakan KUR untuk Usaha Perdagangan

Beberapa bank di Indonesia menyediakan program Kredit Usaha Rakyat (KUR) yang dapat dimanfaatkan oleh pelaku usaha perdagangan. Persyaratan dan prosedur pengajuan KUR dapat bervariasi antar bank, oleh karena itu penting untuk melakukan pengecekan langsung ke bank yang bersangkutan.

• Bank BRI: Bank Rakyat Indonesia (BRI) merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia yang aktif menyalurkan KUR. Mereka menawarkan berbagai jenis KUR, termasuk yang ditujukan untuk usaha perdagangan, dengan berbagai pilihan plafon dan jangka waktu pinjaman. Biasanya, persyaratannya meliputi kepemilikan usaha yang legal, surat keterangan usaha, dan dokumen pendukung lainnya.
• Bank BNI: Bank Negara Indonesia (BNI) juga menyediakan KUR untuk usaha perdagangan. Program KUR BNI memiliki persyaratan dan prosedur yang relatif sama dengan bank lain, dengan fokus pada kemudahan akses bagi para pelaku UMKM. Mereka juga sering memberikan pelatihan dan pendampingan usaha bagi debitur KUR.
• Bank Mandiri: Bank Mandiri sebagai bank besar lainnya juga turut serta dalam program KUR. Mereka menawarkan berbagai paket KUR yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan usaha perdagangan, dengan proses pengajuan yang relatif mudah dan cepat. Persyaratannya umumnya meliputi dokumen kependudukan, dokumen usaha, dan agunan (jika diperlukan).
• Bank Syariah Indonesia (BSI): Bagi pelaku usaha yang ingin mendapatkan pembiayaan sesuai prinsip syariah, Bank Syariah Indonesia (BSI) menyediakan KUR dengan skema pembiayaan yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam. Persyaratan dan prosedurnya serupa dengan bank konvensional, namun dengan penambahan persyaratan yang sesuai dengan prinsip syariah.
• Bank BPD (Bank Pembangunan Daerah): Bank Pembangunan Daerah di masing-masing provinsi juga umumnya menyediakan program KUR. Karena sifatnya yang regional, persyaratan dan jenis KUR yang ditawarkan bisa bervariasi. Sebaiknya menghubungi langsung BPD di daerah masing-masing untuk informasi lebih lanjut.

Perlu diingat bahwa informasi di atas merupakan gambaran umum. Persyaratan dan ketentuan KUR dapat berubah sewaktu-waktu, sehingga sangat disarankan untuk menghubungi langsung bank terkait untuk informasi terbaru dan detail.

Jangan terlewatkan menelusuri data terkini mengenai KUR Perdagangan.

Persyaratan Umum Pengajuan KUR untuk Usaha Perdagangan

Meskipun persyaratan KUR dapat berbeda antar bank, beberapa persyaratan umum biasanya meliputi:

• Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan.
• Memiliki Nomor Induk Kependudukan (NIK).
• Memiliki Kartu Keluarga (KK).
• Memiliki Surat Keterangan Usaha (SKU).
• Menyerahkan dokumen pendukung lainnya sesuai ketentuan bank.

Proses pengajuan KUR umumnya diawali dengan pengumpulan dokumen persyaratan, kemudian dilakukan verifikasi dan penilaian oleh pihak bank. Setelah disetujui, dana KUR akan dicairkan sesuai dengan kesepakatan.

Akhiri riset Anda dengan informasi dari Apakah ada tips agar pengajuan KUR Pertanian saya cepat cair?.

Bank-bank yang Menyediakan KUR Perdagangan

Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan program pemerintah yang bertujuan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi melalui peningkatan akses pembiayaan bagi Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM). Salah satu sektor yang banyak dilayani oleh KUR adalah sektor perdagangan. Banyak bank di Indonesia yang berpartisipasi dalam program ini, menawarkan berbagai pilihan skema pembiayaan yang disesuaikan dengan kebutuhan para pelaku usaha perdagangan.

Memilih bank yang tepat untuk mengajukan KUR perdagangan sangat penting untuk memastikan keberhasilan usaha Anda. Pertimbangan utama meliputi suku bunga, besar pinjaman, serta persyaratan yang diajukan oleh masing-masing bank. Berikut ini beberapa informasi mengenai bank-bank yang menyediakan KUR untuk usaha perdagangan.

Bank-bank yang Menyediakan KUR Perdagangan dan Syaratnya

Berikut tabel yang merangkum informasi mengenai beberapa bank yang menyediakan KUR Perdagangan. Perlu diingat bahwa informasi ini bersifat umum dan dapat berubah sewaktu-waktu, sehingga disarankan untuk selalu mengecek informasi terbaru langsung ke bank terkait.

Tidak boleh terlewatkan kesempatan untuk mengetahui lebih tentang konteks Apakah saya bisa mengajukan KUR Pertanian di bank mana saja?.

Nama Bank	Syarat Umum	Besar Pinjaman	Suku Bunga
Bank Rakyat Indonesia (BRI)	Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan, memiliki agunan, memenuhi persyaratan administrasi yang ditetapkan BRI.	Maksimal Rp500 juta (tergantung plafon dan kebijakan bank)	6% – 7% per tahun (dapat bervariasi tergantung kebijakan bank dan profil debitur)
Bank Negara Indonesia (BNI)	Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan, memiliki agunan (bisa berupa jaminan tanah, bangunan, atau lainnya), memenuhi persyaratan administrasi yang ditetapkan BNI.	Maksimal Rp500 juta (tergantung plafon dan kebijakan bank)	6% – 7% per tahun (dapat bervariasi tergantung kebijakan bank dan profil debitur)
Bank Mandiri	Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan, memiliki agunan (bisa berupa jaminan tanah, bangunan, atau lainnya), memenuhi persyaratan administrasi yang ditetapkan Bank Mandiri.	Maksimal Rp500 juta (tergantung plafon dan kebijakan bank)	6% – 7% per tahun (dapat bervariasi tergantung kebijakan bank dan profil debitur)
Bank Syariah Indonesia (BSI)	Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan, memenuhi persyaratan administrasi yang ditetapkan BSI, sesuai prinsip syariah.	Maksimal Rp500 juta (tergantung plafon dan kebijakan bank)	Variabel, mengikuti prinsip bagi hasil (profit sharing)
Bank CIMB Niaga	Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan, memenuhi persyaratan administrasi yang ditetapkan CIMB Niaga, memenuhi kriteria kelayakan kredit.	Maksimal Rp500 juta (tergantung plafon dan kebijakan bank)	6% – 7% per tahun (dapat bervariasi tergantung kebijakan bank dan profil debitur)

Perbandingan Suku Bunga KUR Perdagangan Antar Bank

Diagram batang dapat dibuat untuk membandingkan suku bunga KUR perdagangan dari lima bank yang telah disebutkan di atas. Sumbu X akan menampilkan nama bank (BRI, BNI, Mandiri, BSI, CIMB Niaga), sedangkan sumbu Y akan menunjukkan persentase suku bunga. Diagram ini akan memberikan gambaran visual yang jelas mengenai perbedaan suku bunga yang ditawarkan oleh masing-masing bank, sehingga memudahkan calon debitur dalam melakukan perbandingan dan pemilihan bank yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansialnya. Perlu diingat bahwa suku bunga yang tertera di tabel hanyalah kisaran dan dapat berubah sewaktu-waktu.

Persyaratan Umum Pengajuan KUR Perdagangan

Mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) untuk usaha perdagangan membutuhkan persiapan yang matang. Keberhasilan pengajuan tergantung pada pemenuhan persyaratan yang ditetapkan oleh bank penyalur. Persyaratan ini dirancang untuk memastikan keberlanjutan usaha dan kemampuan debitur dalam melunasi pinjaman.

Persyaratan Umum Calon Debitur

Bank-bank penyalur KUR umumnya menerapkan persyaratan umum bagi calon debitur, baik itu untuk usaha perdagangan maupun sektor lainnya. Pemenuhan persyaratan ini menjadi kunci utama persetujuan pengajuan KUR.

• Kewarganegaraan Indonesia: Calon debitur harus Warga Negara Indonesia (WNI).
• Usia Minimal: Umumnya minimal berusia 21 tahun atau sudah menikah.
• Memiliki Usaha yang Aktif: Usaha perdagangan harus sudah berjalan minimal 6 bulan dan memiliki bukti transaksi yang jelas.
• Tidak sedang menerima kredit di bank lain (kecuali KUR): Ini untuk menghindari potensi kesulitan dalam pembayaran cicilan.
• Memiliki agunan (untuk pinjaman di atas plafon tertentu): Agunan bisa berupa tanah, bangunan, atau aset lainnya yang memiliki nilai jual sesuai dengan ketentuan bank.
• Memiliki rencana bisnis yang terstruktur: Rencana bisnis yang baik menunjukkan keseriusan dan kemampuan dalam mengelola usaha.

Dokumen yang Diperlukan

Selain memenuhi persyaratan umum, calon debitur juga perlu melengkapi dokumen-dokumen yang dibutuhkan dalam proses pengajuan KUR. Kelengkapan dokumen ini akan mempercepat proses verifikasi dan persetujuan.

• KTP dan KK: Sebagai bukti identitas diri dan keluarga.
• Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau izin usaha lainnya: Sebagai bukti legalitas usaha.
• Surat Keterangan Domisili Usaha: Sebagai bukti lokasi usaha.
• Fotocopy NPWP: Sebagai bukti Nomor Pokok Wajib Pajak.
• Bukti transaksi usaha (minimal 6 bulan terakhir): Bisa berupa buku kas, laporan keuangan, atau bukti transaksi lainnya.
• Rencana bisnis: Menjelaskan secara rinci tentang usaha, target, dan strategi bisnis.
• Surat Pernyataan: Surat pernyataan kesanggupan membayar cicilan.
• Dokumen agunan (jika diperlukan): Sertifikat tanah, BPKB kendaraan, dan lain sebagainya.

Pentingnya Rencana Bisnis yang Matang

Memiliki rencana bisnis yang terperinci sangat penting untuk meningkatkan peluang persetujuan KUR. Rencana bisnis yang baik akan menunjukkan keseriusan dan kemampuan Anda dalam mengelola bisnis, termasuk proyeksi keuangan yang realistis dan strategi pemasaran yang efektif. Bank akan menilai kemampuan Anda dalam mengelola risiko dan potensi keberhasilan usaha berdasarkan rencana bisnis tersebut.

Proses Pengajuan KUR Perdagangan: Bank Apa Saja Yang Menyediakan KUR Untuk Usaha Perdagangan?

Mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) untuk usaha perdagangan membutuhkan pemahaman yang baik tentang prosedur dan persyaratannya. Proses ini, meskipun terlihat rumit, dapat disederhanakan dengan persiapan yang matang dan pemahaman yang jelas terhadap setiap tahapannya. Berikut uraian detail proses pengajuan KUR perdagangan, dari awal hingga pencairan dana.

Langkah-langkah Pengajuan KUR Perdagangan

Proses pengajuan KUR perdagangan umumnya terdiri dari beberapa tahap penting. Keberhasilan pengajuan sangat bergantung pada kelengkapan dokumen dan kesesuaian usaha dengan kriteria yang ditetapkan bank.

1. Konsultasi Awal: Mulailah dengan berkonsultasi ke bank penyalur KUR yang dipilih. Konsultasi ini penting untuk memahami jenis KUR yang sesuai dengan usaha, persyaratan, dan simulasi perhitungan angsuran.
2. Persiapan Dokumen: Kumpulkan seluruh dokumen persyaratan yang dibutuhkan. Dokumen ini biasanya meliputi KTP, Kartu Keluarga, NPWP, SIUP/IUMK, izin usaha lainnya (jika ada), dan dokumen pendukung lainnya yang berkaitan dengan usaha perdagangan.
3. Pengisian Formulir Permohonan: Isi formulir permohonan KUR dengan lengkap dan akurat. Periksa kembali semua data yang telah diisi untuk menghindari kesalahan.
4. Verifikasi dan Survei: Petugas bank akan melakukan verifikasi data dan survei lapangan untuk menilai kelayakan usaha. Kerjasama yang baik dengan petugas survei sangat penting pada tahap ini.
5. Penilaian Kredit: Bank akan menilai kelayakan kredit berdasarkan data dan hasil survei. Proses ini membutuhkan waktu beberapa hari hingga beberapa minggu, tergantung kebijakan masing-masing bank.
6. Penandatanganan Perjanjian Kredit: Setelah disetujui, Anda akan diminta menandatangani perjanjian kredit yang memuat semua kesepakatan dan kewajiban.
7. Pencairan Dana: Setelah semua proses selesai, dana KUR akan dicairkan ke rekening bank Anda.

Contoh Alur Pengajuan KUR Perdagangan, Bank apa saja yang menyediakan KUR untuk usaha perdagangan?

Berikut ilustrasi alur pengajuan KUR perdagangan secara visual. Bayangkan sebuah diagram alir dengan kotak-kotak yang mewakili setiap tahapan. Kotak pertama bertuliskan “Konsultasi Awal”, kemudian dihubungkan dengan panah ke kotak “Persiapan Dokumen”. Panah selanjutnya menghubungkan ke kotak “Pengisian Formulir”, lalu “Verifikasi dan Survei”, “Penilaian Kredit”, “Penandatanganan Perjanjian Kredit”, dan terakhir “Pencairan Dana”. Setiap kotak mewakili tahapan proses, dan panah menunjukkan urutan alur pengajuan.

Hal-hal yang Perlu Diperhatikan Selama Proses Pengajuan

Beberapa hal penting perlu diperhatikan selama proses pengajuan untuk memaksimalkan peluang persetujuan. Pertama, pastikan semua dokumen lengkap dan akurat. Kedua, jujur dan transparan dalam memberikan informasi kepada petugas bank. Ketiga, pahami dengan baik isi perjanjian kredit sebelum menandatanganinya. Terakhir, siapkan rencana bisnis yang matang untuk meyakinkan bank tentang kemampuan Anda dalam mengelola dan mengembalikan pinjaman.

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

Memilih program Kredit Usaha Rakyat (KUR) untuk bisnis perdagangan bisa membingungkan. Banyak pertanyaan muncul terkait persyaratan, proses pengajuan, dan perbedaan jenis KUR. Bagian ini akan menjawab beberapa pertanyaan umum yang sering diajukan oleh calon debitur KUR perdagangan.

Persyaratan Umum KUR Perdagangan

Sebelum mengajukan KUR, penting untuk memahami persyaratan yang dibutuhkan. Persyaratan ini umumnya meliputi kepemilikan usaha, usia usaha, dan dokumen pendukung.

• Umumnya, calon debitur harus memiliki usaha perdagangan yang sudah berjalan minimal 6 bulan. Beberapa bank mungkin memiliki ketentuan waktu operasional yang berbeda.
• Dokumen yang dibutuhkan biasanya termasuk KTP, KK, Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau surat keterangan usaha lainnya, dan bukti kepemilikan tempat usaha. Persyaratan dokumen bisa bervariasi tergantung bank dan jenis KUR.
• Tidak ada batasan usia tertentu untuk pemohon, namun umumnya usia produktif lebih diutamakan. Kriteria ini bergantung pada kebijakan masing-masing bank.

Perbedaan KUR Mikro, Kecil, dan Menengah untuk Perdagangan

KUR dibagi menjadi tiga kategori berdasarkan skala usaha: Mikro, Kecil, dan Menengah. Masing-masing memiliki plafon dan persyaratan yang berbeda.

• KUR Mikro memiliki plafon terkecil dan ditujukan untuk usaha dengan skala sangat kecil. Persyaratannya umumnya lebih sederhana dibandingkan KUR Kecil dan Menengah.
• KUR Kecil memiliki plafon yang lebih besar daripada KUR Mikro dan ditujukan untuk usaha yang lebih berkembang. Persyaratan administrasi dan keuangan mungkin lebih ketat.
• KUR Menengah memiliki plafon terbesar dan ditujukan untuk usaha dengan skala yang lebih besar lagi. Persyaratannya cenderung lebih kompleks dan membutuhkan dokumen pendukung yang lebih lengkap.

Proses Pengajuan KUR Perdagangan

Proses pengajuan KUR relatif mudah dan dapat dilakukan secara online maupun offline. Namun, ada beberapa tahapan yang perlu diperhatikan.

• Tahap pertama biasanya meliputi pengumpulan dokumen persyaratan. Pastikan semua dokumen lengkap dan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank.
• Setelah dokumen lengkap, calon debitur dapat mengajukan permohonan KUR melalui bank yang telah ditunjuk pemerintah. Beberapa bank menawarkan pengajuan online melalui website atau aplikasi mobile.
• Setelah permohonan diajukan, bank akan melakukan verifikasi dan survei lapangan untuk menilai kelayakan usaha. Proses ini membutuhkan waktu beberapa hari hingga beberapa minggu.
• Jika permohonan disetujui, dana KUR akan dicairkan ke rekening debitur. Dana tersebut dapat digunakan untuk modal kerja atau pengembangan usaha.

Jangka Waktu Pengembalian KUR Perdagangan

Jangka waktu pengembalian KUR bervariasi tergantung pada jenis KUR dan kesepakatan dengan bank. Namun, umumnya jangka waktu tersebut cukup fleksibel.

• Jangka waktu pengembalian KUR biasanya berkisar antara 1 sampai 5 tahun, dengan opsi cicilan bulanan. Pemilihan jangka waktu disesuaikan dengan kemampuan keuangan debitur.
• Suku bunga KUR relatif rendah dibandingkan dengan pinjaman konvensional lainnya. Hal ini bertujuan untuk meringankan beban para pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah.
• Bank akan memberikan simulasi angsuran sebelum pencairan dana, sehingga debitur dapat memperkirakan besaran cicilan bulanan yang harus dibayarkan.

Sanksi Keterlambatan Pembayaran KUR Perdagangan

Ketepatan waktu pembayaran cicilan KUR sangat penting. Keterlambatan pembayaran akan dikenakan sanksi.

• Sanksi keterlambatan pembayaran dapat berupa denda keterlambatan dan/atau penurunan rating kredit debitur. Besaran denda bervariasi tergantung pada kebijakan masing-masing bank.
• Untuk menghindari sanksi, pastikan untuk selalu membayar cicilan tepat waktu. Rencanakan keuangan dengan baik agar mampu membayar cicilan setiap bulan.
• Jika mengalami kesulitan keuangan, segera hubungi pihak bank untuk mencari solusi, seperti restrukturisasi kredit.