Panduan Lengkap: Dapatkan Informasi Terbaru Seputar Pengajuan KUR
Bagaimana cara saya mendapatkan informasi terbaru tentang cara mengajukan KUR? – Mendapatkan informasi terkini tentang Kredit Usaha Rakyat (KUR) sangat penting bagi para pelaku usaha yang ingin mengajukan pinjaman. Informasi yang tepat akan membantu Anda memahami persyaratan, prosedur, dan berbagai hal penting lainnya, sehingga proses pengajuan KUR dapat berjalan lancar. Panduan ini akan memberikan langkah-langkah praktis untuk mengakses informasi terbaru seputar KUR.
Sumber Informasi Resmi KUR
Langkah pertama dan terpenting adalah mengakses sumber informasi resmi. Informasi yang tidak resmi berpotensi menyesatkan dan merugikan Anda. Oleh karena itu, selalu prioritaskan informasi dari sumber terpercaya.
- Website Resmi Bank Penyalur KUR: Setiap bank penyalur KUR memiliki website resmi yang menyediakan informasi lengkap tentang program KUR, termasuk persyaratan, suku bunga, dan cara pengajuan. Biasanya, informasi ini disajikan secara detail dan mudah dipahami.
- Kementerian Koperasi dan UKM: Kementerian Koperasi dan UKM juga merupakan sumber informasi resmi yang dapat diandalkan. Website resmi kementerian ini seringkali memuat informasi terbaru mengenai kebijakan dan perkembangan program KUR.
- Otoritas Jasa Keuangan (OJK): OJK sebagai lembaga pengawas sektor jasa keuangan juga menyediakan informasi terkait KUR, khususnya mengenai regulasi dan pengawasan program tersebut.
Memanfaatkan Media Sosial dan Forum Online
Selain sumber resmi, Anda juga dapat memanfaatkan media sosial dan forum online untuk mendapatkan informasi tambahan. Namun, selalu berhati-hati dan kritis dalam menyaring informasi yang Anda temukan. Pastikan informasi tersebut berasal dari sumber yang terpercaya dan relevan.
Anda juga berkesempatan memelajari dengan lebih rinci mengenai Apakah saya perlu membayar uang muka untuk mengajukan KUR? untuk meningkatkan pemahaman di bidang Apakah saya perlu membayar uang muka untuk mengajukan KUR?.
- Media Sosial Resmi Bank: Ikuti akun media sosial resmi bank penyalur KUR untuk mendapatkan informasi terbaru, pengumuman, dan tips seputar pengajuan KUR. Seringkali, bank memberikan informasi melalui postingan, story, atau live streaming.
- Forum Online dan Komunitas UMKM: Bergabunglah dengan forum online atau komunitas UMKM. Di sana, Anda dapat berinteraksi dengan pelaku usaha lain yang telah mengajukan KUR dan mendapatkan pengalaman serta tips berharga.
Mengunjungi Kantor Cabang Bank Secara Langsung
Cara paling efektif untuk mendapatkan informasi detail dan akurat adalah dengan mengunjungi langsung kantor cabang bank penyalur KUR terdekat. Anda dapat berkonsultasi langsung dengan petugas bank dan menanyakan segala hal yang belum Anda pahami.
- Konsultasi langsung: Kunjungi cabang bank yang dipilih dan tanyakan detail prosedur, persyaratan, dan hal-hal lain yang masih membingungkan.
- Mendapatkan arahan: Petugas bank akan memberikan arahan dan panduan yang sesuai dengan kebutuhan dan kondisi usaha Anda.
Memahami Perubahan Kebijakan KUR
Perlu diingat bahwa kebijakan KUR dapat berubah sewaktu-waktu. Oleh karena itu, selalu pantau informasi terbaru untuk memastikan Anda memiliki informasi yang akurat dan up-to-date sebelum mengajukan pinjaman.
| Tahun | Perubahan Kebijakan (Contoh) |
|---|---|
| 2023 | Penambahan Plafon KUR Mikro |
| 2024 | Kemudahan akses KUR bagi UMKM di daerah terpencil (Contoh) |
Mendapatkan Informasi Terbaru Seputar KUR
Bingung mencari informasi terbaru tentang KUR dan persyaratannya yang terus berubah? Artikel ini akan memandu Anda! Informasi yang tepat waktu sangat krusial untuk keberhasilan pengajuan KUR Anda. Artikel ini akan membahas langkah-langkah pengajuan KUR, persyaratannya, dan sumber informasi terpercaya, sehingga Anda dapat mempersiapkan pengajuan dengan lebih baik dan efektif.
Perubahan regulasi dan kebijakan terkait KUR sering terjadi, sehingga informasi yang usang dapat menghambat proses pengajuan. Dengan informasi terbaru, Anda dapat menghindari kesalahan dan memperbesar peluang untuk mendapatkan pinjaman KUR.
Persyaratan Umum Pengajuan KUR
Sebelum mengajukan KUR, penting untuk memahami persyaratan umumnya. Persyaratan ini dapat bervariasi tergantung pada bank penyalur dan jenis KUR yang Anda pilih, namun beberapa persyaratan umum biasanya meliputi:
- Memiliki usaha produktif yang sudah berjalan minimal 6 bulan.
- Memiliki Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK).
- Memiliki Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Surat Keterangan Usaha (SKU).
- Memiliki agunan (untuk KUR dengan plafon tertentu).
- Memenuhi kriteria kelayakan kredit yang ditetapkan oleh bank.
Perlu diingat bahwa persyaratan ini bersifat umum dan dapat berbeda-beda antar bank. Sebaiknya, Anda mengunjungi langsung bank penyalur KUR untuk mendapatkan informasi yang paling akurat dan terbaru.
Langkah-Langkah Pengajuan KUR
Proses pengajuan KUR umumnya melibatkan beberapa langkah. Berikut adalah gambaran umum langkah-langkah tersebut:
- Konsultasi ke Bank: Kunjungi bank penyalur KUR terdekat untuk berkonsultasi mengenai jenis KUR yang sesuai dengan usaha Anda dan persyaratannya.
- Persiapan Dokumen: Kumpulkan semua dokumen yang dibutuhkan sesuai dengan persyaratan yang telah ditentukan oleh bank.
- Pengisian Formulir: Isi formulir pengajuan KUR dengan lengkap dan akurat.
- Verifikasi dan Penilaian: Bank akan memverifikasi data dan menilai kelayakan kredit Anda.
- Pencairan Dana: Setelah dinyatakan layak, dana KUR akan dicairkan ke rekening Anda.
Setiap bank mungkin memiliki prosedur yang sedikit berbeda, jadi selalu konfirmasikan detailnya langsung kepada pihak bank terkait.
Sumber Informasi Terpercaya tentang KUR
Untuk mendapatkan informasi terbaru dan terpercaya mengenai KUR, Anda dapat mengakses beberapa sumber berikut:
- Website Resmi Bank Penyalur KUR: Setiap bank penyalur KUR biasanya memiliki website resmi yang menyediakan informasi lengkap dan terbaru mengenai program KUR.
- Website Resmi Kementerian Koperasi dan UKM: Kementerian Koperasi dan UKM juga merupakan sumber informasi resmi dan terpercaya terkait program KUR.
- Kantor Cabang Bank: Kunjungi langsung kantor cabang bank terdekat untuk berkonsultasi dan mendapatkan informasi langsung dari petugas bank.
Dengan memanfaatkan sumber-sumber tersebut, Anda dapat memperoleh informasi yang akurat dan terupdate, sehingga mempermudah proses pengajuan KUR Anda.
Syarat dan Persyaratan Pengajuan KUR
Mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) membutuhkan pemahaman yang baik tentang persyaratan yang berlaku. Kejelasan mengenai persyaratan ini akan meningkatkan peluang keberhasilan pengajuan Anda. Berikut ini penjelasan detail mengenai syarat dan persyaratan pengajuan KUR, mencakup persyaratan umum, perbedaan persyaratan antar jenis KUR, dan contoh kendala yang sering dihadapi pemohon.
Persyaratan Umum Pengajuan KUR
Persyaratan pengajuan KUR secara umum terbagi menjadi dua kategori utama: persyaratan administrasi dan persyaratan usaha. Memenuhi kedua persyaratan ini merupakan langkah awal yang krusial dalam proses pengajuan.
- Persyaratan Administrasi: Umumnya meliputi Kartu Tanda Penduduk (KTP), Kartu Keluarga (KK), Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Surat Keterangan Usaha (SKU), dan dokumen pendukung lainnya yang mungkin diminta oleh bank penyalur. Dokumen-dokumen ini berfungsi untuk memverifikasi identitas dan legalitas usaha pemohon.
- Persyaratan Usaha: Persyaratan ini berfokus pada aspek usaha pemohon, meliputi bukti kepemilikan usaha, laporan keuangan, dan bukti aktivitas usaha. Tujuannya untuk menilai kelayakan usaha pemohon untuk menerima KUR.
Perbedaan Persyaratan KUR Mikro, Kecil, dan Menengah
Besaran plafon KUR yang diajukan akan mempengaruhi jenis KUR yang dipilih dan persyaratan yang harus dipenuhi. Berikut tabel perbandingan persyaratan KUR Mikro, Kecil, dan Menengah:
| Jenis KUR | Persyaratan Usaha | Persyaratan Administrasi |
|---|---|---|
| KUR Mikro | Bukti kepemilikan usaha sederhana, laporan keuangan sederhana (misalnya catatan penjualan), dan bukti aktivitas usaha. | KTP, KK, dan dokumen pendukung lainnya yang mungkin diminta bank. |
| KUR Kecil | Bukti kepemilikan usaha yang lebih formal (misalnya SIUP/SITU), laporan keuangan yang lebih detail, dan bukti aktivitas usaha yang lebih komprehensif. | KTP, KK, SIUP/SITU, NPWP, dan dokumen pendukung lainnya yang mungkin diminta bank. |
| KUR Menengah | Bukti kepemilikan usaha yang lengkap dan formal, laporan keuangan yang audit, dan bukti aktivitas usaha yang terstruktur dan terdokumentasi dengan baik. | KTP, KK, SIUP/SITU, NPWP, laporan keuangan audit, dan dokumen pendukung lainnya yang mungkin diminta bank. |
Contoh Kendala Persyaratan dan Penanganannya
Salah satu kendala yang sering dihadapi pemohon adalah ketidaklengkapan atau ketidaksesuaian dokumen persyaratan. Misalnya, ketidakjelasan dalam laporan keuangan atau tidak terpenuhinya persyaratan legalitas usaha. Untuk mengatasi hal ini, pemohon perlu memastikan semua dokumen lengkap dan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Konsultasi dengan petugas bank penyalur KUR sangat disarankan untuk mendapatkan arahan yang tepat.
Contoh lain adalah kendala dalam memenuhi persyaratan laporan keuangan. Pemohon yang baru memulai usaha mungkin belum memiliki laporan keuangan yang lengkap. Solusi untuk ini adalah dengan menyediakan catatan keuangan yang detail dan akurat, serta menjelaskan kondisi usaha secara jujur dan transparan kepada petugas bank.
Alur Pengajuan KUR
Proses pengajuan KUR umumnya diawali dengan persiapan dokumen, kemudian pengajuan ke bank, verifikasi, dan pencairan dana. Berikut ilustrasi alur pengajuan KUR:
Tahap 1: Persiapan Dokumen. Kumpulkan semua dokumen persyaratan yang dibutuhkan sesuai dengan jenis KUR yang diajukan. Pastikan semua dokumen lengkap dan akurat.
Tahap 2: Pengajuan ke Bank. Ajukan permohonan KUR ke bank penyalur yang telah dipilih. Ikuti prosedur yang telah ditetapkan oleh bank.
Tahap 3: Verifikasi Dokumen dan Usaha. Bank akan memverifikasi kelengkapan dan keabsahan dokumen yang diajukan, serta melakukan survei atau kunjungan ke lokasi usaha pemohon untuk menilai kelayakan usaha.
Tahap 4: Persetujuan atau Penolakan. Setelah verifikasi selesai, bank akan memberikan keputusan persetujuan atau penolakan atas permohonan KUR.
Tahap 5: Pencairan Dana. Jika permohonan disetujui, dana KUR akan dicairkan ke rekening pemohon sesuai dengan prosedur yang telah ditetapkan oleh bank.
Tingkatkan wawasan Kamu dengan teknik dan metode dari Bagaimana cara cek status pengajuan KUR?.
Langkah-langkah Pengajuan KUR
Mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR) membutuhkan pemahaman yang baik terhadap prosesnya. Berikut uraian langkah-langkah pengajuan KUR secara detail dan sistematis, mulai dari persiapan hingga mendapatkan pinjaman.
Persiapan Dokumen
Tahap awal yang krusial adalah mempersiapkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan. Kelengkapan dokumen akan mempercepat proses pengajuan dan meminimalisir penolakan. Pastikan semua dokumen terisi lengkap dan akurat.
Telusuri macam komponen dari Apakah saya perlu laporan keuangan untuk mengajukan KUR? untuk mendapatkan pemahaman yang lebih luas.
- KTP
- Kartu Keluarga
- Surat Izin Usaha (SIUP) atau Surat Keterangan Usaha (SKU)
- NPWP
- Bukti kepemilikan tempat usaha (jika ada)
- Dokumen pendukung lainnya sesuai persyaratan bank
Pengajuan KUR Secara Online dan Offline
Proses pengajuan KUR dapat dilakukan secara online maupun offline, masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.
- Pengajuan Online: Umumnya lebih cepat dan praktis karena dapat dilakukan dari mana saja. Namun, membutuhkan akses internet yang stabil dan kemampuan digital yang memadai. Proses verifikasi mungkin juga melibatkan verifikasi online tambahan.
- Pengajuan Offline: Memberikan kesempatan untuk konsultasi langsung dengan petugas bank. Namun, prosesnya mungkin lebih lama karena membutuhkan kunjungan fisik ke bank dan pengurusan dokumen secara langsung. Verifikasi dilakukan secara langsung oleh petugas bank.
Contoh Pengisian Formulir Pengajuan KUR, Bagaimana cara saya mendapatkan informasi terbaru tentang cara mengajukan KUR?
Formulir pengajuan KUR bervariasi antar bank, namun umumnya mencakup informasi mengenai identitas pemohon, usaha yang dijalankan, dan jumlah pinjaman yang diajukan. Berikut contoh pengisian formulir (ini merupakan contoh umum, dan detailnya dapat berbeda di setiap bank):
| Field | Contoh Pengisian |
|---|---|
| Nama Lengkap | Budi Santoso |
| No. KTP | 1234567890123456 |
| Nama Usaha | Toko Sembako Makmur |
| Jenis Usaha | Perdagangan Eceran |
| Jumlah Pinjaman yang Diajukan | Rp 50.000.000 |
| Tujuan Penggunaan Pinjaman | Perluasan usaha dan modal kerja |
Skenario Pengajuan KUR dan Kendala yang Mungkin Dihadapi
Berikut skenario pengajuan KUR dari awal hingga mendapatkan pinjaman, beserta kendala dan solusinya:
Ani, seorang pemilik usaha warung makan kecil, ingin mengajukan KUR untuk menambah peralatan dapur. Ia mempersiapkan dokumen-dokumen yang dibutuhkan, kemudian mengajukan secara offline ke bank yang ditunjuk. Proses verifikasi memakan waktu sekitar 2 minggu. Selama proses tersebut, Ani sempat kesulitan melengkapi persyaratan mengenai bukti kepemilikan tempat usaha karena tempat usahanya masih mengontrak. Namun, dengan dibantu oleh petugas bank, Ani akhirnya berhasil melengkapi persyaratan dengan menggunakan surat keterangan dari pemilik tempat usaha. Setelah semua persyaratan terpenuhi, Ani berhasil mendapatkan pinjaman KUR.
Sumber Informasi Terpercaya tentang KUR
Mendapatkan informasi terbaru dan akurat tentang Kredit Usaha Rakyat (KUR) sangat penting untuk memastikan proses pengajuan berjalan lancar. Informasi yang keliru dapat mengakibatkan penundaan atau bahkan penolakan pengajuan. Oleh karena itu, mengandalkan sumber informasi yang terpercaya menjadi kunci keberhasilan.
Berikut beberapa sumber informasi terpercaya yang dapat Anda akses untuk mendapatkan informasi terkini mengenai KUR.
Website Resmi Bank Penyalur KUR
Website resmi bank-bank penyalur KUR, seperti BRI, BNI, Mandiri, dan bank lainnya yang tergabung dalam program KUR, merupakan sumber informasi utama dan paling terpercaya. Di website ini, Anda akan menemukan informasi lengkap mengenai persyaratan, prosedur pengajuan, suku bunga, dan ketentuan lainnya yang berlaku. Informasi ini biasanya diperbarui secara berkala sesuai dengan kebijakan terbaru dari pemerintah.
Untuk mengakses informasi terbaru, cukup kunjungi website resmi bank penyalur KUR yang Anda pilih. Biasanya, informasi terkait KUR akan tersedia di bagian khusus “KUR” atau “Produk Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM)”. Carilah informasi seperti panduan pengajuan, persyaratan, simulasi kredit, dan kontak yang bisa dihubungi.
Contohnya, di website BRI, Anda mungkin menemukan informasi seperti: “Persyaratan KUR Mikro terbaru tahun 2024 meliputi KTP, KK, dan surat keterangan usaha. Suku bunga KUR Mikro saat ini sebesar 6% per tahun.” Informasi ini tentu akan berbeda tergantung waktu akses dan kebijakan yang berlaku.
Lembaga Pemerintah Terkait
Kementerian Koperasi dan UKM serta Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga merupakan sumber informasi terpercaya mengenai kebijakan KUR secara nasional. Kedua lembaga ini secara resmi menerbitkan informasi, regulasi, dan pedoman terkait program KUR.
- Kementerian Koperasi dan UKM: Website kementerian ini biasanya menyediakan data statistik, perkembangan program KUR, dan informasi kebijakan pemerintah terkait UMKM.
- Otoritas Jasa Keuangan (OJK): OJK bertugas mengawasi dan mengatur industri jasa keuangan, termasuk penyaluran KUR. Website OJK menyediakan informasi terkait regulasi dan pengawasan KUR.
Anda dapat menemukan informasi seperti rilis pers, peraturan, dan publikasi resmi yang menjelaskan perubahan kebijakan KUR dan dampaknya bagi pelaku UMKM.
Asosiasi Perbankan
Asosiasi perbankan Indonesia, seperti Perhimpunan Bank Umum Nasional (Perbanas) dan Asosiasi Bank Syariah Indonesia (Asbisindo), juga dapat menjadi sumber informasi yang relevan. Mereka seringkali menerbitkan laporan dan analisis terkait perkembangan sektor perbankan, termasuk penyaluran KUR.
Informasi yang didapatkan dari asosiasi perbankan mungkin bersifat lebih umum dan analisis, tetapi tetap dapat memberikan gambaran mengenai tren dan perkembangan program KUR.
Media Massa Terpercaya
Media massa kredibel, baik cetak maupun online, seringkali meliput perkembangan dan kebijakan terbaru terkait KUR. Namun, penting untuk memilih media yang memiliki reputasi baik dan kredibilitas tinggi agar informasi yang didapatkan akurat dan tidak menyesatkan.
Perlu kehati-hatian dalam memilih sumber informasi dari media massa. Pastikan media tersebut memiliki reputasi baik dan jejak rekam yang terpercaya dalam pemberitaan ekonomi dan keuangan.
Konsultan Keuangan
Konsultan keuangan yang berpengalaman dalam bidang UMKM dapat memberikan informasi dan panduan yang lebih personal dan terarah. Mereka dapat membantu Anda memahami persyaratan, prosedur, dan strategi yang tepat dalam mengajukan KUR.
Meskipun layanan konsultan keuangan biasanya berbayar, informasi dan bimbingan yang diberikan dapat sangat berharga dalam memastikan keberhasilan pengajuan KUR.
Kontak Informasi Lebih Lanjut
Berikut beberapa contoh kontak yang dapat dihubungi untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang KUR:
| Lembaga | Kontak |
|---|---|
| Bank Penyalur KUR (BRI, BNI, Mandiri, dll) | Website resmi masing-masing bank, call center |
| Kementerian Koperasi dan UKM | Website resmi, layanan informasi |
| Otoritas Jasa Keuangan (OJK) | Website resmi, layanan informasi |
Selalu pastikan untuk menghubungi saluran resmi yang tertera di website lembaga terkait untuk menghindari informasi yang tidak akurat atau penipuan.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ): Bagaimana Cara Saya Mendapatkan Informasi Terbaru Tentang Cara Mengajukan KUR?
Mempersiapkan pengajuan Kredit Usaha Rakyat (KUR) bisa terasa rumit. Untuk memudahkan Anda, berikut kami sajikan beberapa pertanyaan umum yang sering diajukan, beserta jawabannya secara detail. Informasi ini diharapkan dapat membantu Anda dalam proses pengajuan KUR.
Persyaratan Pengajuan KUR
Sebelum mengajukan KUR, penting untuk memahami persyaratan yang dibutuhkan. Persyaratan ini umumnya bervariasi tergantung bank penyalur dan jenis KUR yang dipilih. Namun, secara umum, persyaratan tersebut meliputi:
- Memiliki usaha produktif yang sudah berjalan minimal 6 bulan.
- Memiliki Kartu Identitas (KTP).
- Memiliki Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau izin usaha lainnya yang relevan.
- Menyerahkan proposal usaha yang menjelaskan rencana bisnis Anda.
- Memenuhi persyaratan agunan (jika diperlukan).
Untuk informasi lebih detail dan persyaratan spesifik, sebaiknya Anda menghubungi langsung bank penyalur KUR yang Anda pilih.
Proses Pengajuan KUR
Proses pengajuan KUR umumnya terdiri dari beberapa tahapan. Berikut gambaran umum alur pengajuannya:
- Konsultasi dengan petugas bank terkait persyaratan dan jenis KUR yang sesuai.
- Melengkapi dokumen persyaratan yang dibutuhkan.
- Mengajukan permohonan KUR melalui bank penyalur.
- Penilaian dan verifikasi data oleh pihak bank.
- Pencairan dana KUR jika permohonan disetujui.
Durasi proses pengajuan dapat bervariasi tergantung bank dan kompleksitas pengajuan.
Besaran Plafon dan Jangka Waktu KUR
Plafon dan jangka waktu KUR bervariasi tergantung pada jenis KUR, kemampuan usaha pemohon, dan kebijakan bank penyalur. Ada KUR Mikro, KUR Kecil, dan KUR TKI dengan plafon dan jangka waktu yang berbeda-beda. Informasi detail mengenai plafon dan jangka waktu dapat diperoleh langsung dari bank yang bersangkutan.
Sanksi Gagal Melunasi KUR
Kegagalan dalam melunasi KUR akan berdampak serius. Sanksi yang dikenakan dapat berupa:
- Denda keterlambatan pembayaran.
- Peningkatan bunga pinjaman.
- Pelaporan ke Sistem Informasi Debitur (SID).
- Penagihan oleh pihak bank, yang dapat melibatkan proses hukum.
- Daftar hitam di berbagai lembaga keuangan.
Oleh karena itu, sangat penting untuk merencanakan keuangan dengan matang sebelum mengajukan KUR dan memastikan kemampuan untuk melunasi pinjaman tepat waktu.
Perpanjangan KUR
Kemungkinan perpanjangan KUR dapat dipertimbangkan, namun terdapat persyaratan yang harus dipenuhi. Umumnya, perpanjangan KUR dipertimbangkan jika debitur memiliki riwayat pembayaran yang baik dan menunjukkan kinerja usaha yang positif. Prosedur perpanjangan KUR biasanya diajukan melalui bank penyalur dengan menyertakan dokumen pendukung yang menunjukkan kinerja usaha yang baik dan rencana bisnis ke depan.
Jenis-jenis KUR
Terdapat beberapa jenis KUR yang ditawarkan oleh pemerintah, antara lain KUR Mikro, KUR Kecil, dan KUR TKI. Setiap jenis KUR memiliki karakteristik, persyaratan, dan plafon yang berbeda. Misalnya, KUR Mikro ditujukan untuk usaha mikro dengan plafon yang lebih kecil dibandingkan KUR Kecil. Sedangkan KUR TKI diperuntukkan bagi Tenaga Kerja Indonesia yang bekerja di luar negeri.