Apa saja jenis dokumen jaminan KUR yang bisa digunakan?

Memahami Jaminan KUR: Kunci Sukses Mendapatkan Pinjaman

Apa saja jenis dokumen jaminan yang bisa digunakan untuk KUR? – Mendapatkan pinjaman KUR (Kredit Usaha Rakyat) bisa menjadi solusi bagi para pelaku usaha kecil dan menengah untuk mengembangkan bisnisnya. Namun, memahami persyaratan, khususnya mengenai jaminan, sangat krusial untuk keberhasilan pengajuan. Ketidakpahaman tentang jenis-jenis jaminan yang diterima dapat menghambat proses dan bahkan menyebabkan penolakan pengajuan. Artikel ini akan memberikan informasi lengkap tentang berbagai jenis dokumen jaminan yang bisa digunakan untuk mengajukan KUR.

Telusuri macam komponen dari Apakah usaha saya harus sudah berjalan sekian lama untuk mengajukan KUR? untuk mendapatkan pemahaman yang lebih luas.

KUR merupakan program pemerintah yang bertujuan untuk memberikan akses pembiayaan kepada usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Karena sifatnya yang memberikan pinjaman kepada pelaku usaha, jaminan diperlukan sebagai bentuk mitigasi risiko bagi lembaga penyalur KUR. Jaminan ini menjamin pengembalian pinjaman jika terjadi gagal bayar.

Jenis-Jenis Dokumen Jaminan KUR

Jenis dokumen jaminan yang dapat diterima untuk KUR bervariasi tergantung pada kebijakan masing-masing bank penyalur dan besarnya pinjaman yang diajukan. Namun, secara umum, terdapat beberapa jenis jaminan yang umum digunakan. Berikut penjelasannya:

• Jaminan Tanah dan Bangunan: Jaminan ini merupakan salah satu yang paling umum digunakan. Dokumen yang dibutuhkan meliputi sertifikat tanah, bukti kepemilikan bangunan (IMB), dan surat keterangan pajak bumi dan bangunan (PBB). Nilai jaminan akan dinilai oleh pihak bank berdasarkan appraisal yang dilakukan oleh pihak independen.
• Jaminan Kendaraan Bermotor: Kendaraan bermotor seperti mobil atau motor juga bisa dijadikan jaminan. Dokumen yang diperlukan meliputi BPKB (Buku Pemilik Kendaraan Bermotor) dan STNK (Surat Tanda Nomor Kendaraan). Nilai jaminan akan dihitung berdasarkan tahun pembuatan dan kondisi kendaraan.
• Jaminan Surat Berharga: Beberapa bank menerima surat berharga seperti deposito, obligasi, atau saham sebagai jaminan. Nilai jaminan akan disesuaikan dengan nilai pasar surat berharga tersebut.
• Jaminan Barang Dagang: Bagi usaha yang memiliki barang dagang dengan nilai jual tinggi, barang dagang tersebut dapat dijadikan sebagai jaminan. Penilaian akan dilakukan oleh pihak bank untuk menentukan nilai jaminan yang sesuai.
• Jaminan Pihak Ketiga: Beberapa bank memungkinkan jaminan dari pihak ketiga yang memiliki kemampuan finansial yang memadai. Pihak ketiga tersebut harus memberikan surat pernyataan kesanggupan untuk menjadi penjamin.
• Jaminan Tanpa Agunan (KUR Mikro): Untuk KUR Mikro, beberapa bank menawarkan skema tanpa agunan, terutama bagi debitur yang telah memiliki riwayat usaha yang baik dan memenuhi kriteria tertentu. Namun, hal ini tetap bergantung pada kebijakan masing-masing bank.

Penting untuk diingat bahwa persyaratan dan jenis jaminan yang diterima dapat berbeda-beda di setiap bank penyalur KUR. Sebaiknya, calon debitur menghubungi langsung bank penyalur KUR untuk mendapatkan informasi yang lebih detail dan akurat sesuai dengan kebutuhan dan kondisi masing-masing.

Jenis Dokumen Jaminan untuk KUR: Apa Saja Jenis Dokumen Jaminan Yang Bisa Digunakan Untuk KUR?

Mendapatkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) membutuhkan jaminan yang memadai untuk mengurangi risiko bagi pihak pemberi pinjaman. Salah satu jenis jaminan yang umum digunakan adalah aset tetap. Aset tetap merupakan barang milik debitur yang berwujud dan memiliki nilai ekonomis, serta dapat digunakan dalam jangka panjang. Pemilihan aset tetap yang tepat sebagai jaminan KUR sangat penting untuk memastikan kelancaran proses pengajuan dan pencairan dana.

Jenis Aset Tetap sebagai Jaminan KUR

Beberapa jenis aset tetap yang umumnya diterima sebagai jaminan KUR antara lain tanah dan bangunan, kendaraan bermotor, dan mesin produksi. Ketiga jenis aset ini memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing, serta persyaratan yang perlu dipenuhi.

Jenis Aset	Kelebihan	Kekurangan	Persyaratan
Tanah dan Bangunan	Nilai jual tinggi, tahan lama, dan relatif stabil.	Proses penilaian dan administrasi mungkin lebih rumit dan memakan waktu.	Sertifikat Hak Milik (SHM) yang sah, IMB (jika bangunan), dan appraisal dari lembaga independen yang diakui.
Kendaraan Bermotor	Proses penilaian relatif mudah dan cepat. Liquiditas tinggi.	Nilai jual cenderung menurun seiring waktu akibat depresiasi.	Surat Tanda Nomor Kendaraan (STNK) dan Buku Pemilik Kendaraan Bermotor (BPKB) yang asli dan lengkap, serta bebas dari sengketa.
Mesin Produksi	Berkaitan langsung dengan usaha, sehingga menunjukkan komitmen pada bisnis.	Nilai jual mungkin lebih rendah dibandingkan aset lain, dan proses penilaian membutuhkan keahlian khusus.	Surat kepemilikan mesin, bukti pembelian, dan appraisal dari ahli mesin atau lembaga independen yang kredibel. Kondisi mesin harus masih baik dan berfungsi optimal.

Contoh Kasus Penggunaan Aset Tetap sebagai Jaminan KUR

Berikut beberapa contoh kasus penggunaan aset tetap sebagai jaminan KUR:

• Tanah dan Bangunan: Pak Budi mengajukan KUR untuk mengembangkan usahanya di bidang kuliner. Ia menggunakan sertifikat tanah dan bangunan miliknya sebagai jaminan. Nilai properti tersebut cukup untuk menutupi pinjaman yang diajukan.
• Kendaraan Bermotor: Bu Ani mengajukan KUR untuk membeli peralatan tambahan bagi usahanya sebagai jasa antar barang. Ia menggunakan mobil pick-up miliknya sebagai jaminan. Mobil tersebut masih dalam kondisi baik dan terdaftar atas namanya.
• Mesin Produksi: Pak Dedi mengajukan KUR untuk meningkatkan kapasitas produksi bengkel lasnya. Ia menggunakan mesin las dan beberapa peralatan bengkel lainnya sebagai jaminan. Mesin-mesin tersebut dalam kondisi prima dan memiliki nilai jual yang cukup.

Pilihlah aset tetap yang memiliki nilai jual tinggi, likuiditas baik, dan proses penilaian yang relatif mudah. Pastikan juga aset tersebut bebas dari sengketa dan dokumen kepemilikannya lengkap. Konsultasikan dengan petugas bank untuk mendapatkan arahan lebih lanjut dalam memilih aset tetap yang tepat sebagai jaminan KUR.

Jenis Dokumen Jaminan untuk KUR: Apa Saja Jenis Dokumen Jaminan Yang Bisa Digunakan Untuk KUR?

Kredit Usaha Rakyat (KUR) merupakan program pembiayaan pemerintah yang bertujuan untuk meningkatkan perekonomian rakyat. Salah satu persyaratan penting dalam pengajuan KUR adalah adanya jaminan. Jaminan ini berfungsi sebagai pengamanan bagi bank atau lembaga penyalur KUR jika debitur mengalami kesulitan dalam melunasi pinjaman. Selain aset tetap seperti tanah dan bangunan, aset bergerak juga dapat digunakan sebagai jaminan. Berikut penjelasan lebih lanjut mengenai jenis-jenis aset bergerak yang dapat dijadikan jaminan KUR.

Aset Bergerak sebagai Jaminan KUR

Aset bergerak adalah barang yang mudah dipindahkan dan memiliki nilai ekonomis. Berbeda dengan aset tetap, aset bergerak memiliki karakteristik likuiditas yang lebih tinggi, namun nilai dan tingkat risikonya juga perlu dipertimbangkan. Beberapa jenis aset bergerak yang dapat dijadikan jaminan KUR antara lain kendaraan bermotor, mesin produksi, dan persediaan barang dagang. Syarat dan ketentuannya tentu bervariasi tergantung kebijakan bank penyalur.

Temukan tahu lebih banyak dengan melihat lebih dalam Apa saja syarat umum untuk mengajukan KUR? ini.

Kendaraan Bermotor sebagai Jaminan KUR

Kendaraan bermotor seperti mobil atau sepeda motor dapat dijadikan jaminan KUR. Syaratnya biasanya meliputi kepemilikan BPKB (Buku Pemilik Kendaraan Bermotor) atas nama pemohon KUR dan kondisi kendaraan yang masih layak pakai. Nilai jaminan yang disetujui bank akan mempertimbangkan tahun pembuatan, jenis, dan kondisi kendaraan. Sebagai contoh, seorang pedagang makanan keliling dapat menggunakan sepeda motornya sebagai jaminan untuk mendapatkan modal tambahan membeli bahan baku.

Mesin Produksi sebagai Jaminan KUR

Bagi pelaku usaha yang memiliki mesin produksi, mesin tersebut dapat dijadikan jaminan KUR. Syaratnya, mesin harus masih berfungsi dengan baik dan memiliki nilai ekonomis yang cukup. Bank akan melakukan penilaian terhadap kondisi dan nilai jual mesin tersebut. Sebagai contoh, seorang pengrajin batik dapat menggunakan mesin printingnya sebagai jaminan untuk mengembangkan usahanya dengan membeli bahan baku dan menambah peralatan.

Data tambahan tentang Apa saja dokumen yang dibutuhkan untuk mengajukan KUR? tersedia untuk memberi Anda pandangan lainnya.

Persediaan Barang Dagang sebagai Jaminan KUR

Persediaan barang dagang juga dapat dijadikan jaminan KUR, khususnya untuk usaha perdagangan. Namun, penilaiannya akan lebih kompleks karena nilai persediaan barang dagang bisa fluktuatif. Bank akan mempertimbangkan jenis barang, jumlah, dan nilai jualnya. Sebagai contoh, seorang pemilik toko sembako dapat menggunakan persediaan barang dagangnya sebagai jaminan untuk menambah modal usaha, dengan catatan barang tersebut mudah diidentifikasi dan memiliki nilai jual yang cukup.

Ilustrasi Perbedaan Aset Tetap dan Aset Bergerak sebagai Jaminan KUR

Berikut ilustrasi perbedaan aset tetap dan aset bergerak sebagai jaminan KUR, dilihat dari nilai, likuiditas, dan risiko:

Karakteristik	Aset Tetap (misal: Tanah)	Aset Bergerak (misal: Mobil)
Nilai	Umumnya lebih tinggi, cenderung stabil dalam jangka panjang.	Lebih rendah dibandingkan aset tetap, bisa mengalami depresiasi nilai yang signifikan seiring waktu.
Likuiditas	Rendah, butuh waktu lama untuk menjual dan mendapatkan uang tunai.	Tinggi, relatif mudah dijual dan mendapatkan uang tunai dengan cepat.
Risiko	Risiko kerugian relatif rendah karena nilai cenderung stabil, tetapi likuiditas rendah.	Risiko kerugian relatif lebih tinggi karena nilai bisa turun drastis, tetapi likuiditas tinggi.

Poin Penting Penggunaan Aset Bergerak sebagai Jaminan KUR

• Pastikan aset bergerak yang akan dijadikan jaminan memiliki nilai jual yang cukup untuk menutupi pinjaman.
• Perhatikan kondisi dan kelayakan aset bergerak agar disetujui bank sebagai jaminan.
• Pahami syarat dan ketentuan yang berlaku di bank penyalur KUR terkait jenis aset bergerak yang diterima.
• Konsultasikan dengan petugas bank untuk memastikan aset bergerak Anda memenuhi persyaratan.
• Pertimbangkan risiko penurunan nilai aset bergerak seiring waktu.

Jenis Dokumen Jaminan untuk KUR: Apa Saja Jenis Dokumen Jaminan Yang Bisa Digunakan Untuk KUR?

Selain aset tetap dan bergerak, terdapat beberapa jenis jaminan lain yang dapat digunakan untuk mengajukan Kredit Usaha Rakyat (KUR). Memilih jenis jaminan yang tepat akan mempermudah proses pengajuan dan meningkatkan peluang persetujuan. Berikut ini penjelasan lebih lanjut mengenai beberapa pilihan jaminan tersebut.

Jaminan Pihak Ketiga

Jaminan pihak ketiga merupakan salah satu alternatif jaminan KUR yang dapat digunakan. Dalam hal ini, pihak ketiga yang memiliki reputasi baik dan kemampuan finansial yang memadai bertindak sebagai penjamin atas pinjaman KUR yang diajukan. Pihak ketiga ini bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman jika debitur mengalami kesulitan keuangan dan gagal melunasi kewajibannya.

Persyaratan pengajuan jaminan pihak ketiga bervariasi tergantung pada kebijakan bank atau lembaga penyalur KUR. Umumnya, persyaratan tersebut meliputi kepemilikan aset yang cukup, reputasi keuangan yang baik, dan dokumen pendukung yang menunjukkan kemampuan finansial pihak ketiga. Prosedurnya meliputi pengajuan dokumen-dokumen yang dibutuhkan oleh bank, verifikasi data pihak ketiga oleh pihak bank, dan penandatanganan perjanjian jaminan.

Contoh kasus: Seorang pengusaha UMKM yang baru memulai bisnis dan belum memiliki aset yang cukup untuk dijadikan jaminan, dapat meminta kerabat atau rekannya yang memiliki aset memadai untuk menjadi penjamin KUR-nya. Pihak ketiga tersebut perlu menyertakan bukti kepemilikan aset seperti sertifikat tanah atau BPKB kendaraan bermotor sebagai jaminan tambahan.

Jaminan Asuransi

Jaminan asuransi juga merupakan pilihan yang dapat dipertimbangkan dalam pengajuan KUR. Dengan asuransi, risiko kredit akan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Jika debitur gagal membayar pinjaman, perusahaan asuransi akan mengganti sebagian atau seluruh kewajiban pembayaran kepada bank.

Persyaratan pengajuan jaminan asuransi meliputi polis asuransi yang sesuai dengan ketentuan bank, premi asuransi yang telah dibayarkan, dan dokumen pendukung lainnya. Prosedurnya meliputi pengajuan polis asuransi kepada bank, verifikasi polis oleh pihak bank, dan penyesuaian polis asuransi dengan persyaratan yang ditetapkan oleh bank.

Contoh kasus: Seorang pengusaha UMKM dapat mengajukan KUR dengan jaminan asuransi kredit. Jika terjadi gagal bayar, perusahaan asuransi akan mengganti sebagian atau seluruh tunggakan pinjaman kepada bank, sehingga mengurangi risiko kerugian bank. Jenis asuransi yang digunakan biasanya adalah asuransi kredit yang dirancang khusus untuk melindungi risiko kredit usaha mikro, kecil, dan menengah.

Pertanyaan Umum Seputar Jaminan KUR dan Jawabannya

• Pertanyaan: Apakah semua jenis aset dapat digunakan sebagai jaminan KUR? Jawaban: Tidak, hanya aset yang memenuhi syarat dan diterima oleh bank penyalur KUR yang dapat digunakan sebagai jaminan.
• Pertanyaan: Bagaimana jika saya tidak memiliki aset yang cukup untuk dijadikan jaminan? Jawaban: Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan jaminan pihak ketiga atau jaminan asuransi.
• Pertanyaan: Apa saja dokumen yang dibutuhkan untuk pengajuan jaminan KUR? Jawaban: Dokumen yang dibutuhkan bervariasi tergantung jenis jaminan dan kebijakan bank. Namun, umumnya meliputi bukti kepemilikan aset, dokumen identitas, dan dokumen pendukung lainnya.
• Pertanyaan: Berapa nilai jaminan yang dibutuhkan untuk KUR? Jawaban: Nilai jaminan yang dibutuhkan umumnya setara atau lebih tinggi dari nilai pinjaman yang diajukan, namun hal ini bergantung pada kebijakan masing-masing bank.

Persyaratan Umum Dokumen Jaminan KUR

Memenuhi persyaratan dokumen jaminan KUR sangat penting untuk kelancaran proses pengajuan dan persetujuan pinjaman. Ketidaklengkapan atau ketidaksesuaian dokumen dapat menyebabkan penundaan bahkan penolakan pengajuan. Oleh karena itu, memahami persyaratan umum dan mempersiapkan dokumen dengan teliti merupakan langkah krusial.

Secara umum, persyaratan dokumen jaminan KUR mencakup kelengkapan, keabsahan, dan nilai jaminan yang sesuai dengan plafon pinjaman yang diajukan. Persyaratan ini berlaku untuk semua jenis jaminan, baik itu berupa BPKB kendaraan, sertifikat tanah, maupun jaminan lainnya yang diterima oleh bank penyalur KUR.

Checklist Persyaratan Dokumen Jaminan KUR

Berikut ini adalah checklist umum persyaratan dokumen jaminan KUR yang perlu dipersiapkan. Pastikan semua dokumen dalam keadaan lengkap dan valid. Periksa kembali setiap poin sebelum mengajukan permohonan KUR.

• Fotocopy KTP pemohon dan pasangan (jika sudah menikah)
• Fotocopy Kartu Keluarga
• Fotocopy Surat Nikah/Akta Perkawinan (jika sudah menikah)
• Dokumen Jaminan (sesuai jenis jaminan yang dipilih, misalnya BPKB kendaraan, sertifikat tanah, dll. Pastikan dokumen asli dan fotokopinya tersedia)
• Surat Keterangan Domisili
• Surat Keterangan Usaha/Usaha Mikro (SKU)
• Bukti Kepemilikan Jaminan (seperti bukti pembelian kendaraan atau sertifikat tanah)
• Dokumen pendukung lainnya yang mungkin diminta oleh bank penyalur KUR (misalnya, laporan keuangan usaha, NPWP, dll)

Langkah-Langkah Mempersiapkan Dokumen Jaminan KUR

Proses mempersiapkan dokumen jaminan KUR memerlukan ketelitian dan kesabaran. Berikut langkah-langkah yang disarankan:

1. Kumpulkan semua dokumen yang dibutuhkan: Pastikan Anda memiliki semua dokumen yang tercantum dalam checklist di atas. Jika ada dokumen yang kurang, segera lengkapi.
2. Periksa keabsahan dokumen: Pastikan semua dokumen masih berlaku dan tidak cacat. Periksa tanggal kadaluarsa dan pastikan semua informasi yang tercantum sudah benar dan akurat.
3. Buat fotokopi dokumen: Buat fotokopi yang jelas dan mudah dibaca untuk setiap dokumen yang dibutuhkan. Sebaiknya fotokopi dibuat dalam jumlah lebih dari yang dibutuhkan untuk mengantisipasi kemungkinan kehilangan atau kerusakan.
4. Susun dokumen secara rapi: Susun dokumen secara terurut dan rapi dalam map atau folder agar mudah diperiksa oleh petugas bank.
5. Konsultasikan dengan petugas bank: Jika Anda ragu atau kurang memahami persyaratan dokumen, konsultasikan dengan petugas bank penyalur KUR untuk mendapatkan informasi lebih lanjut.

Sumber Informasi Lebih Lanjut, Apa saja jenis dokumen jaminan yang bisa digunakan untuk KUR?

Informasi lebih lanjut terkait persyaratan dokumen jaminan KUR dapat diperoleh dari beberapa sumber, antara lain:

• Website resmi bank penyalur KUR: Setiap bank penyalur KUR biasanya memiliki website resmi yang memuat informasi lengkap tentang persyaratan dan prosedur pengajuan KUR.
• Kantor cabang bank penyalur KUR: Anda dapat mengunjungi kantor cabang bank penyalur KUR terdekat untuk berkonsultasi langsung dengan petugas.
• Kementerian Koperasi dan UKM: Kementerian Koperasi dan UKM juga menyediakan informasi terkait program KUR melalui website resminya.

Pertimbangan Pemilihan Jenis Jaminan KUR

Memilih jenis jaminan KUR yang tepat sangat penting untuk keberhasilan pengajuan pinjaman. Keputusan ini berdampak langsung pada persetujuan pinjaman dan juga kewajiban Anda sebagai peminjam. Oleh karena itu, pertimbangan yang matang dan komprehensif sangat diperlukan sebelum menentukan jenis jaminan yang akan digunakan.

Faktor-faktor yang Mempengaruhi Pemilihan Jenis Jaminan KUR

Beberapa faktor krusial perlu dipertimbangkan saat memilih jenis jaminan KUR. Faktor-faktor ini saling berkaitan dan harus dianalisa secara menyeluruh agar keputusan yang diambil tepat dan sesuai dengan kondisi finansial dan bisnis Anda.

• Nilai Jaminan: Pastikan nilai jaminan yang Anda tawarkan mencukupi nilai pinjaman yang diajukan. Bank biasanya menetapkan rasio tertentu antara nilai jaminan dan jumlah pinjaman. Rasio ini bervariasi tergantung kebijakan bank dan jenis jaminan.
• Likuiditas Jaminan: Pilih jaminan yang mudah dicairkan jika terjadi gagal bayar. Jaminan yang likuid akan mempermudah proses penyelesaian jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Contoh jaminan yang likuid adalah sertifikat tanah atau BPKB kendaraan bermotor.
• Risiko Kehilangan Jaminan: Pertimbangkan risiko potensial yang dapat menyebabkan kehilangan jaminan. Misalnya, jika Anda menggunakan rumah sebagai jaminan, pertimbangkan risiko bencana alam atau penurunan nilai properti.
• Biaya Administrasi: Beberapa jenis jaminan mungkin memerlukan biaya administrasi tambahan. Pertimbangkan biaya-biaya ini dalam perencanaan keuangan Anda.

Alur Pemilihan Jenis Jaminan KUR

Berikut adalah alur sederhana dalam memilih jenis jaminan KUR yang tepat, disesuaikan dengan kebutuhan dan kondisi peminjam:

[Di sini seharusnya terdapat flowchart, namun karena keterbatasan format, akan digambarkan secara deskriptif. Alur dimulai dengan mengevaluasi kebutuhan dana dan jenis usaha. Selanjutnya, analisis aset yang dimiliki, apakah berupa tanah, bangunan, kendaraan bermotor, atau barang berharga lainnya. Setelah itu, bandingkan nilai aset dengan kebutuhan dana dan persyaratan bank. Jika nilai aset mencukupi dan memenuhi persyaratan, pilih jenis jaminan yang sesuai. Jika tidak mencukupi, pertimbangkan alternatif lain seperti penjamin atau skema KUR tanpa jaminan (jika tersedia). Terakhir, ajukan permohonan KUR dengan jaminan yang telah dipilih.]

Rekomendasi Jenis Jaminan KUR Berdasarkan Skenario Bisnis

Berikut beberapa rekomendasi jenis jaminan KUR berdasarkan skenario bisnis yang berbeda:

• Usaha Dagang dengan Aset Properti: Sertifikat tanah atau bangunan merupakan pilihan yang tepat karena nilai asetnya cenderung stabil dan mudah diajukan sebagai jaminan.
• Usaha Kecil dengan Kendaraan Operasional: BPKB kendaraan bermotor yang digunakan untuk operasional usaha bisa menjadi pilihan yang efektif.
• Usaha Baru dengan Aset Terbatas: Jika aset terbatas, pertimbangkan untuk mencari penjamin yang kredibel atau memanfaatkan skema KUR tanpa jaminan (jika tersedia).

Konsekuensi Jaminan KUR Tidak Mencukupi

Jika jaminan KUR yang Anda berikan tidak mencukupi untuk menutupi kewajiban pinjaman, bank berhak mengambil tindakan hukum untuk penyelesaian. Hal ini dapat berupa penyitaan aset jaminan dan penagihan utang melalui jalur hukum. Proses ini tentunya akan berdampak negatif pada reputasi dan keuangan Anda. Oleh karena itu, pastikan nilai jaminan yang Anda berikan sesuai dengan ketentuan dan kebutuhan pinjaman.